Wirecard: Vale a pena escolher essa maquininha de cartão?

Empresa oferece solução para integração de vendas online e offline em uma única plataforma, além de sistema financeiro para marketplace. Mas será que vale a pena para quem só quer usar a maquininha? Confira pontos fortes e fracos em nossa análise completa.

Pontos positivos

• Máquina compacta e leve
• Possui cartão pré-pago
• Não precisa de conta bancária
• Integração com loja virtual e marketplace

Pontos negativos

• Precisa de celular para funcionar (conexão Bluetooth)
• Só aceita celular Android
• Aceita poucas bandeiras
• Não aceita vales
• Apenas planos de recebimento com antecipação

A Wirecard é uma empresa multinacional de pagamento eletrônico e gerenciamento do risco sediada em Munique – Alemanha. Em 2016 adquiriu a empresa brasileira Moip assumindo toda operação no Brasil, ganhando uma base de clientes sólida em território brasileiro.

Oferece soluções para vendas online e gerenciamento com a conta Wirecard e para vendas presenciais com maquininha de cartão.

O grande diferencial para conquistar clientes é a solução Omnichannel, ou seja, todos os serviços da empresa são integrados, em uma só plataforma é possível gerenciar as vendas online, vendas offline, conta digital e gestão do negócio.

A maquininha Wirecard está disponível para pessoa física e pessoa jurídica, uma das vantagens é não ser necessário possuir conta bancária para receber pagamentos, já que a Wirecard conta com uma conta digital e gratuita para os clientes.

A maquineta é o modelo MP5 fabricado pela Gertec (também responsável pela venda, entrega e garantia), o papel da Wirecard é processar os pagamentos e garantir que o dinheiro seja depositado na Conta da Wirecard.

O aparelho é sem fio, e a bateria quando totalmente carregada dura cerca de 12 horas, sendo possível realizar entre 350 e 500 transações nesse período. O teclado físico permite acessibilidade para deficientes visuais. Pode ser utilizada em tablets ou smartphones conectado via Bluetooth, em ambiente Android. (Ainda não está disponível para iOS ou Windows)

Algumas opções avançadas oferecidas pela Wirecard a colocam alguns pontos a frente da maioria dos concorrentes. A ferramenta “split de pagamentos” permite repassar comissões das vendas com a maquininha para vendedores, consultores e fornecedores de forma simples e automática. E no programa White-label você pode distribuir maquininhas com a sua identidade em seu marketplace ou canal, reforçando sua credibilidade com os seus vendedores.

Maquininha funciona junto com o smartphone

Para vender primeiro é necessário baixar o aplicativo Wirecard Vendas e parear com a maquininha via conexão Bluetooth, será necessário ativar o GPS/localização do seu aparelho (caso não esteja ligado).  

O app funciona em smartphone ou tablet com sistema operacional Android de versão no mínimo 4.4, que é uma configuração presente na maioria dos celulares. Não é possível vender utilizando aparelhos iPhone ou iPad, já que estes rodam no sistema iOS da Apple.

++ Veja como conectar o bluetooth neste artigo: https://suporte.wirecard.com.br/hc/pt-br/articles/360020833031-Como-parear-o-Bluetooth-do-meu-celular-com-a-Maquininha-da-Wirecard-

O próximo passo é digitar os dados da venda no aplicativo, ou seja, tipo de pagamento (débito, crédito à vista ou parcelado) e valor, por fim basta inserir o cartão e pedir para o cliente digitar a senha no teclado da maquininha.

Com a venda concretizada será exibido o comprovante da tela do smartphone, e você pode clicar no botão compartilhar para enviar para o cliente via redes sociais, e-mail ou SMS.

Como criar uma conta e comprar a maquininha

Adquirir a maquininha Wirecard é simples e rápido, todo processo é feito online.

É possível comprar como pessoa física ou pessoa jurídica (inclusive MEI), e não é necessário possuir conta bancária, pois todo cliente Wirecard possui conta digital para receber o saldo das vendas, juntamente com um cartão pré-pago que pode ser usado para compras na função crédito e saques na rede Banco24horas. O cartão pré-pago é de bandeira Mastercard e possui tecnologia NFC (pagamento por aproximação).

Para comprar, acesse o link abaixo, clique no botão “Comprar agora” e será perguntado se você já possui uma conta Wirecard. Se positivo, basta fazer login em sua conta, onde você encontrará a opção de comprar. Caso ainda não possua conta, será necessário digitar alguns dados para criação da mesma (ex: nome, CPF, CNPJ, endereço, etc.).

Compre sua Wirecard aqui: https://wirecard.com.br/lojas-fisicas

A Maquininha custa R$ 238,80 ou parcelada em até 12x de R$ 19,90. O pagamento pode ser feito no cartão de crédito, débito em conta, boleto bancário, ou usando o saldo de sua conta Wirecard (caso você já possua uma).

O frete é grátis, e o prazo de entrega é de 10 dias para capitais e 20 dias para demais cidades.

Bandeiras aceitas

As bandeiras aceitas atualmente são: Visa, Mastercard, Hiper, Hipercard e ELO. As bandeiras funcionam no crédito e débito; apenas a bandeira Hiper que é só Credito. Os cartões podem ser de chip ou tarja magnética, infelizmente a opção de pagamento por NFC ainda não está disponível.

Bandeiras aceitas

Também é possível aceitar pagamentos via boleto, mas usando essa opção dentro de sua conta digital Wirecard, não na maquininha. Em pagamentos online (vamos explicar mais abaixo) existem outras opções de bandeiras.

Gerenciamento total das suas vendas com a conta digital Wirecard

A conta digital Wirecard permite que você controle as finanças de sua empresa de forma simples e profissional. Foi criada para atender tanto profissionais autônomos e donos de pequenas empresas; até empresas maiores com grande número de parceiros e vendas. O sistema de gestão é unificado, ou seja, você gerencia vendas online e offline em um único lugar. A conta é livre de mensalidade.

Na conta digital é possível:

• Pagar contas e boletos com o saldo das vendas;
• Realizar transferências bancárias*, sem necessidade de ter conta em banco;
• Controlar recebíveis e contas em um único lugar;
• Painel de gerenciando com visualização completa de relatórios facilitando tomada de decisão;
• Envio de cobranças por e-mail ou redes sociais;
• Controle de pagamentos offline (com a maquininha) e online (links de pagamento, botão de pagamento, markeplace, etc)
• Conciliação financeira e bancária que te ajudarão nos fechamentos contábeis da sua loja.

* A primeira transferência no mês é gratuita, as demais custam R$ 3,50.

Aplicativos

A Wirecard possui dois aplicativos no Brasil. O ‘Conta Wirecard’ está disponível para Android e IOS. Já o ‘Wirecard Vendas’ (usado para se conectar a maquininha) está disponível apenas para Android. Na Apple Store o aplicativo ‘Moip Cobranças’ parece ser a versão IOS para se conectar a maquininha, inclusive com o design muito parecido, mas a empresa não é clara sobre isso na área de suporte oficial, estamos buscamos novas informações para poder atualizar este artigo em breve.

• Conta da Wirecard: é o aplicativo para gerenciar sua conta pelo smartphone, acompanhe suas vendas, gere relatórios, envie cobranças, pague boletos, faça transferências, entre outros recursos.
• Wirecard Vendas: é o aplicativo que deve ser usada em conjunto com a maquininha (via conexão Bluetooth) para realizar as vendas presenciais via cartão de crédito e débito.

Soluções online para E-commerce e Marketplace

Neste artigo o foco é a maquininha de cartão, no entanto é importante esclarecer sobre todos os produtos online oferecidos pela Wirecard, já que esse é o principal diferencial.

Além de vender offline com sua maquininha você poderá vender online com as seguintes soluções:

• E-commerce: soluções para lojas virtuais como checkout transparente (adicionar um carrinho de compras em seu site ou aplicativo), incluindo a opções de receber pagamento por boleto bancário. A opção ‘Compra com 1 Clique’ armazena dados dos clientes e permite que compras futuras sejam feitas com apenas 1 clique.
• Planos de assinatura: crie planos de assinatura para cobrar automaticamente mês a mês de seu cliente, e tenha uma previsibilidade maior das suas receitas.
• Criação de links de pagamento: venda de forma simples e fácil criando um link de pagamento para compartilhar com seu cliente via redes sociais, e-mail, e WhatsApp.
• Marketplace e split de pagamentos: faça comissionamentos e repasses com a ferramenta de divisão de pagamentos. Se você possui um marketplace ou trabalha com repasse de pagamentos em vendas online, essa ferramenta evita a bitributação. Os pagamentos podem ser divididos entre parceiros, revendedores e vendedores, inclusive com taxas distintas de comissão de acordo com o vendedor, produto, ou pedido. Tudo isso seguindo as regulamentações do Banco Central. Essa solução é utilizada pelo Elo7, o maior marketplace online de artesanato do Brasil.

Segundo a própria Wirecard, a taxa de aprovação das transações online é 98,5%, seu serviço garante proteção contra chargebacks e análise de risco automática e manual. As soluções para e-commerce contam com módulos e plugins para integração com as principais plataformas, por exemplo: Magento, Nuvemshop, Opencart, Shopify, Woocommerce, Vtex e Pretashop.

Taxas para vendas com a maquininha

A solução Wirecard segue a tendência atual de não cobrar aluguel, portanto não existe nenhuma mensalidade ou taxa de adesão.

Os únicos valores cobrados são uma porcentagem por cada venda, a taxa de débito é 1,99% e o saldo é liberado em 24 horas.

Já as taxas de crédito à vista e crédito parcelado variam de acordo com o plano de recebimento escolhido, que pode ser: saldo em 1 dia, saldo em 14 dias, e saldo em 30 dias.

• No plano ‘Saldo em 1 dia’ a taxa de crédito à vista é 4,89%, e no parcelado soma-se 2,99% por cada parcela adicional.
• No plano ‘Saldo em 14 dias’ a taxa de crédito à vista é 3,74%, e no parcelado soma-se 2,99% por cada parcela adicional.
• Por fim o plano ‘Saldo em 30 dias’ a taxa de crédito à vista é 3,04%, e no parcelado soma-se 2,99% por cada parcela adicional.

Como é possível perceber, quanto maior o prazo para liberação do saldo menor a taxa, e quanto mais rápido o recebimento mais alta a taxa. A recomendação para quem não precisa de dinheiro rápido e optar pelo plano 30 dias.

Taxas para vendas online

As taxas das vendas online são diferentes das vendas offline.

Vendas online em crédito à vista têm taxa de 5,49% + uma tarifa fixa de R$ 0,69 por transação aprovada, o saldo cai em 14 dias.  Já para a modalidade débito em conta a taxa é de 3,49% + R$ 0,69 por transação aprovada. E vendas na por boleto bancário tem tarifa de R$ 3,49 por boleto pago.

Para vendas no crédito parcelado some-se a taxa do crédito à vista (5,49% + R$ 0,69) a uma taxa variável de acordo com o número de parcelas. Essa taxa variável começa em 4,5% para 2 parcelas, até 12,5% para 12x.

Uma vantagem das vendas online com Wirecard comparada com a maquininha é que o número de bandeiras aceitas é maior: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, American Express, Diners Club. Além disso, é aceito boleto bancário e Apple Pay.

Empresa com faturamento acima de R$ 20 mil por mês pode negociar diretamente com a Wirecard para conseguir melhores taxas.

Garantia de 30 dias

Em caso de insatisfação com o produto ou desistência de compra, a Wirecard oferece garantia de devolução com reembolso de 100% do valor da compra em até 30 dias após o recebimento da mesma.

Conclusão – Vale a pena comprar uma maquininha Wirecard?

Utilizar os serviços da Wirecard é a solução ideal para quem precisa integrar loja virtual e loja física, pois oferece toda a tecnologia necessária para gerenciar as vendas desses dois ambientes de forma totalmente profissional. Dificilmente você encontrará outras soluções com essas características no mercado. Se tratando de solução financeira para marketplace com divisão de comissionamento, a Wirecard é referência no mercado.

Em contrapartida, se você não está procurando uma solução omnichannel e seu principal objetivo é vender presencialmente com a maquininha, não existem grandes motivos para escolher a Wirecard. A tecnologia da maquininha é limitada comparada a concorrentes que oferecem máquinas com pacote de dados grátis e tecnologia de pagamentos por aproximação. Se tratamento de taxas para vendas presenciais também é possível conseguir opções melhores nos concorrentes. Como indicação nesse caso sugerimos as maquinetas da empresa SumUp, que oferece melhor tecnologia e taxas mais competitivas.