Máquinas de Cartão Sicredi: Vale a pena para cooperados?

• Pontos positivos: aceita muitas bandeiras e vales, quatro modelos de máquinas, faz venda digitada.
• Pontos negativos: precisa ir até agencia para adquirir, não informa taxas publicamente.

O Sicred (Sistema de Crédito Cooperativo) é um sistema de cooperativas de crédito brasileira, representada com 1.707 agências, distribuídas em 23 estados e no Distrito Federal, e com mais de 4  milhões de associados.

Em novembro de 2017 entrou no segmento de máquinas de cartão em parceria com a norte-americana First Data, que opera no Brasil desde 2014 com a marca BIN.

As máquinas de cartão são um dos benefícios oferecidos para seus cooperados. São disponibilizados quatro modelos de maquininhas (com fio, sem fio, compacta, e TEF) e para adquiri-las é necessário fazer parte da cooperativa e visitar uma agência para conhecer as condições diretamente com seu gerente.

Não são divulgadas publicamente quais as taxas cobradas por venda e quais os valores de aluguel e compra das máquinas, o que torna os equipamentos da Sicred uma opção mais complicada de se escolher.

Como solicitar uma máquina

As máquinas de cartão do Sicredi só podem ser solicitadas diretamente em uma agência física da cooperativa. Ao visitar uma agência você poderá conhecer todas as taxas e regras para adquirir o equipamento.

De antemão podemos informar que é possível solicitar a máquina como pessoa física ou pessoa jurídica, no entanto é necessário ser cooperado. Das quatro máquinas da empresa, as três mais avançadas são disponibilizadas por locação (o valor também não é informado), e apenas o modelo mais simples (máquina compacta) pode ser comprado.

O modelo compacto é o único cujas taxas são divulgadas na internet, você pode conferir as tarifas na tabela que colocamos mais abaixo nesta página.

Modelos de máquinas de cartão

A Sicredi oferece quatro modelos de maquininhas, sendo que a máquina compacta (única que pode ser comprada) possui 3 anos de garantia contra defeitos de fabricação.

Como os demais modelos trabalham no modelo de aluguel não necessitam de garantia, pois o suporte é permanente enquanto o associado permanecer com o aparelho.

Confira detalhes de todos os modelos:

• Com fio: indicada para negócios com caixa de pagamento fixo e linha telefônica, pois a conexão com a internet é feita pelo telefone ou cabo de rede. Possui bobina integrada para impressão do comprovante de venda. É ideal para empresas que não podem depender do sinal móvel de internet, como estacionamentos no subsolo e lojas de conveniência.
• Sem fio: máquina ideal para quem precisa de mobilidade, pois não tem fio e funciona com chip ou sinal de Wi-fi. É possível escolher o chip da operadora com melhor sinal em sua região. Possui bobina integrada para impressão do comprovante. Recomendada para negócios onde é necessário se deslocar até o cliente, como restaurantes que realizem o pagamento na mesa, delivery de comida, postos de gasolina e prestadores de serviços.
• Máquina compacta: equipamento funciona com chip ou por sinal de Wi-fi. É pequena e leve e o comprovante de venda é enviado por SMS e e-mail (não imprime recibo). Ideal para empresários que necessitem de uma máquina pequena, fácil de levar até no bolso, e prática por possuir chip grátis. Uma boa opção para autonômicos e profissionais liberais com volume baixo de vendas diárias. Possui garantia de 3 anos contra defeitos de fabricação.
• TEF: solução para estabelecimento com alto fluxo de transações diárias em que o equipamento deve ser conectado a automação comercial. Recomendada para supermercados, farmácias, bares, e demais negócios com automação comercial e alto volume de vendas.

Mais serviços na maquininha

Além das vendas no cartão, a Sicredi disponibiliza outros benefícios com as maquininhas:

• Venda recarga de celular: oferece recarga de celular para seus clientes e receba uma pequena porcentagem como comissão (porcentagem exata não informada no site oficial da Sicredi).
• Venda digitada: opção de venda para quando o cliente não pode comparecer ao local para concretizar a venda, por exemplo, no caso de reserva de hotéis por telefone.
• Venda recorrente: opção de venda com assinatura mensal cobrada no cartão de crédito, porém sem descontar o limite total do cliente, muito usado em academias e escolas com planos semestrais e anuais.
• Portal de serviços para melhor controle e gestão: no portal os associados conseguem gerenciar suas vendas e controlar os rendimentos do seu negócio.
• App Máquina de Cartões do Sicredi: No aplicativo o associado pode contar com uma série de vantagens para uma gestão completa das vendas, com facilidade e rapidez.

Taxas cobradas na máquina compacta

Conforme já mencionado, a máquina compacta é o único modelo que é possível comprar o equipamento, todos os outros só possuem opção de compra. Além disse, a máquina compacta possua todas as taxas cobradas por venda divulgadas no website oficial da Sicredi.

Vendas no débito possuem taxa fixa de 1,99% e saldo é depositado em sua conta em até 1 dia.

As vendas no crédito variam de acordo com o plano de recebimento escolhido: 2 dias, 14 dias ou 30 dias.

No plano 2 dias a taxa de crédito à vista é 4,9%, e de crédito parcelado 5,5% + 1,99% por parcela. No plano 14 dias a taxa de crédito à vista é 3,9%, e de crédito parcelado 4,5% + 1,99% por parcela. E no plano 30 dias a taxa de crédito à vista é 3,1%, e de crédito parcelado 3,7% + 1,99% por parcela.

Confira a tabela com as taxas:

Taxas Sicred – Apenas para a máquina compacta

Débito: 1,99% e recebe em 1 dia

Crédito à vista 4,9%: plano 2 dias 3,9%: plano 14 dias 3,1%: plano 30 dias

Crédito parcelado (2 a 12*) 5,5% + 1,99% por parcela: plano 2 dias 4,5%  + 1,99% por parcela: plano 14 dias 3,7% + 1,99% por parcela: plano 30 dias

Taxas para as máquinas Com fio, Sem fio, e TEF devem ser solicitadas em uma agência Sicredi, pois não são divulgadas na internet.

Bandeiras aceitas

As máquinas Sicredi são capazes de aceitar as principais bandeiras do mercado, incluindo diversas opções de vales benefícios. As bandeiras populares de débito e crédito são habilitadas de fábrica, já as bandeiras de voucher devem habilitadas com seus respectivos fornecedores.

Bandeiras aceitas

Débito e crédito Visa, MasterCard, Elo, Vegas Card, Cabal, Hipercard, American Express, Coopercard, FortBrasil, Good Card,  ,Banescard, Sorocred, Eucard, Vólus.

Voucher Alelo , Ticket , Sodexo , Cabal Vale , Abrapetite , Croscard , Policard , Valemais , Plan Vale , Biq Benefícios, Avancard , Accredito , Lecard , BNB Clube Card , Convênios Card , Personal Card , Trio Card ,Flexo Card , VR ,  Autem ,Romcard , BraxCard , Ok Cartões , Green Card , Vale Card , Good Card

Carteiras digitais Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, NFC

Soluções para venda online

Além das maquininhas, a Sicredi conta com soluções para vendas online:

• Link de pagamento: solução para receber pagamentos apenas compartilhando um link com seus clientes pelas redes sociais sem precisar ter um site ou loja virtual. Basta criar seu link e enviar para seu cliente, que ao clicar entrará em uma página de pagamento exclusiva do seu estabelecimento onde poderá pagar por cartão de crédito.
• E-commerce: opção para quem tem uma loja virtual e precisa de uma solução integrada para as vendas.

Aplicativo da maquininha

Além do portal do cliente acessado pelo computador, a Sicredi disponibiliza um aplicativo para facilitar o gerenciamento das vendas pelo celular, garantindo mais praticidade no dia a dia.

Funcionalidades do app:

• Gestão de vendas realizadas por cartão de crédito e débito: no app você tem acesso a todas as informações referentes às vendas realizadas pela Máquina de Cartões Sicredi.
• Controle de caixa e pagamento: Faça o controle de caixa direto do seu celular, acompanhe os recebimentos e pagamentos das vendas que foram realizadas por cartão de crédito e débito.
• Relatório de vendas: por meio do app você tem acesso a relatórios com dados sobre as vendas do dia, pagamentos e recebimentos.
• E mais: solicite antecipação de recebíveis, novas bobinas, peças novas máquinas, tire dúvidas e outras funcionalidades.

Atendimento ao cliente

O suporte ao cliente é oferecido todos os dias por telefone das 8h às 22h nos números 3003 7828 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 728 7828 (demais localidades). Também é possível receber suporte visitando uma agência da cooperativa.

No portal Reclame Aqui existe uma página exclusiva para a Sicredi, embora englobe todos os produtos da cooperativa, e não apenas as maquininhas. Segundo o Reclame Aqui, a empresa recebeu 585 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 99%, com 79,7% de índice de solução, e 63,5% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa, que é classificada com nota 7,7/10 (Bom atendimento).

Na loja de aplicativos Google Play, o app ‘Máquina de Cartões Sicredi’ foi instalado mais de 50 mil vezes, com nota 3.9/5 na avaliação média de mais de 1185 usuários.

Já na loja App Store do iPhone não encontramos avaliação para o aplicativo.

Conclusão: vale a pena escolher uma máquina Sicred?

A variedade de modelos de maquininhas Sicredi garante que você encontre uma que se encaixe no perfil do seu negócio, mas fica devendo por não possuir nenhuma máquina versão Smart (com sistema Android).

O principal diferencial das maquininhas Sicredi é o grande número de bandeiras aceitas, incluindo bandeiras regionais e grande quantidade de vales benefícios como alimentação e refeição, o que torna os equipamentos ideais para empresas do ramo alimentício.

Um ponto importante é que as máquinas só podem ser adquiridas por membros cooperados Sicredi, isso pode ser positivo caso o empresário consiga descontos nas taxas cobradas por venda, porém em um mercado de margens cada vez mais competitivas é difícil imaginar que outras empresas de maquininhas não ofereçam taxas similares ou até melhores.

No caso da máquina compacta – a única que tem suas taxas por venda divulgadas na internet – é simples avaliar que as taxas não são vantajosas:

• A taxa de débito de 1,99% é superada por 1,90% da SumUp;
• A taxa de crédito à vista entre 3,1% e 4,9% é superada por 3,1% da SumUp em seu plano econômico;
• E sua menor taxa de crédito parcelado de 3,7% + 1,99% por parcela é superada pela taxa fixa de 3,9% da SumUp em seu plano econômico;
• E para quem deseja antecipar as vendas, ou seja, receber as vendas parceladas o mais rápido possível. As taxas Sicredi são superadas com facilidade pela máquina InfinitePay, que oferece apenas um plano único de antecipação.

No entanto, salientamos que as taxas das máquinas sem fio, com fio e TEF não são divulgadas na internet, nem mesmo o valor do aluguel do equipamento. Portanto não é possível chegar a uma conclusão nesse quesito.

E por fim, é necessária sua avaliação pessoal do quanto é vantajoso para seu negócio fazer parte de uma cooperativa de crédito, algo que não pode ser calculado apenas pensando no universo das maquininhas de cartão.