PicPay é um aplicativo de pagamentos muito popular no Brasil, com mais de 50 milhões de usuários — sendo 39 milhões deles ativos — grande parte das pessoas conheceu o app nas propagandas de grandes programas de televisão e em patrocínios em camisas de futebol.
O app se destaca por ser muito simples de usar e oferecer cashback, ou seja, uma parte do dinheiro gasto nas compras de volta.
No PicPay é possível pagar e receber de pessoas ou empresas que também tenham conta no aplicativo, funcionando como uma espécie de rede social de pagamentos.
Também é possível pagar em maquininhas de empresas parceiras, que no momento são a Cielo, Rede e Getnet.
Para fazer pagamentos primeiro você precisa possuir saldo em conta, que pode ser adicionado via boleto bancário, TED, cadastrado um cartão de crédito, ou mesmo ao receber pagamentos de outros usuários.
O PicPay se tornou ainda mais famoso na pandemia do Covid-19, já que o uso do app era a única forma de recebimento de dinheiro para quem recebe o auxílio de merenda escolar do governo estadual de São Paulo e das prefeituras de Jacareí, também em São Paulo, e de Duque de Caxias, no Rio de Janeiro.
O aplicativo é grátis e o cadastro é muito simples, basta baixar o app em seu smartphone (disponível para Android e IOS) e preencher alguns dados pessoais como nome completo, CPF, número de celular e e-mail.
Para ser aceito você precisa:
Ao criar seu PicPay não é necessário confirmar sua identidade, no entanto para desbloquear alguns recursos como cadastrar chave PIX, você precisará validar sua documentação. A validação é simples e online, basta enviar uma foto do documento.
Hoje o PicPay já conta com uma gama de serviços financeiros. Confira tudo que você pode fazer no app:
Conforme já mencionado, com o app PicPay é possível pagar apenas em estabelecimentos comerciais que também possuam conta no PicPay ou uma maquininha de empresa parceira.
Para quebrar essa barreira foi lançado o cartão PicPay Card, com o cartão é possível comprar em qualquer lugar que tenha uma maquininha ou em lojas online.
O PicPay Card é um cartão físico e virtual, que permite realizar transações no débito, crédito e saques.
Na função débito, o dinheiro sai do saldo da sua conta PicPay assim que o pagamento é realizado, e na função crédito você paga sua fatura até a data de vencimento.
O cartão é grátis e sem anuidade, possui limite de até R$ 5 mil, conta com tecnologia de pagamentos por aproximação (NFC), a bandeira é Mastercard (dá acesso ao programa de benefícios Mastercard Surpreenda), é internacional (permite fazer compras no exterior em dólar), e possui uma versão digital.
Para solicitar seu cartão é necessário ter uma conta no PicPay e verificar no app se o recurso já foi liberado para você. O cartão pode ser liberado na função débito, crédito ou ambas.
Caso apenas a função débito esteja liberada, aguarde uma nova oferta para ativação da função crédito.
Ao ser aprovado na função crédito você será informado sobre qual limite de crédito, que é diferente para cada pessoa de acordo com a análise de crédito.
Vale lembrar que para solicitar o cartão é necessário ter mais de 16 anos, já que essa é a idade mínima por lei para ter cartão de crédito.
| PicPay Card |
| Anuidade GRÁTIS Função débito e crédito (sujeito a análise) |
Por se tratar de uma rede social de pagamentos, seus contatos no PicPay podem ver o que você pagou, se a opção “fazer pagamentos em privado” estiver desmarcada.
Se você quiser tornar todos os seus pagamentos privados acesse a opção de configurações e privacidade em sua conta e selecione entre as opções que preferir:
Não é cobrado nada para ter uma conta do PicPay, nem para pagar e receber entre usuários de conta pessoal utilizando seu saldo em conta.
No entanto, para efetuar pagamentos para outros usuários de conta pessoal utilizando cartão de crédito, o limite para enviar dinheiro sem cobrança de taxa é de R$800 por mês. Acima desse valor, é cobrada uma tarifa de 1,99% sobre o valor que será pago, caso o usuário recebedor não seja um usuário PRO.
Para pagar boletos com cartão de crédito ou PicPay Card, é cobrada uma taxa de 2,99%. Se escolher parcelar, existe um acréscimo de 3,49% sobre cada parcela. Lembrando que se o pagamento for feito com saldo de carteira, as tarifas são dispensadas.
Ao iniciar um pagamento o app mostra o cálculo do valor com as taxas, garantindo transparência para o usuário.
Recapitulando:
| Taxas PicPay |
| Pagar Boletos Usando saldo em conta: Grátis Usando cartão de crédito: 2,99% Parcelando no cartão: 2,99% + 3,49% por parcela |
| Enviar dinheiro com cartão de crédito para conta pessoal Sem nenhuma taxa até R$ 800,00 por mês, ao ultrapassar 1,99% |
| Enviar dinheiro com cartão de crédito para contas PRO Grátis e sem limites |
| Fazer pagamentos parcelado Taxa de 3,49% ao mês |
| Receber dinheiro em uma conta pessoal Grátis e sem limites |
| Adicionar saldo em conta Por boleto ou TED: Grátis |
| Saque no Banco24Horas 1 saque grátis por mês A partir do 2º R$ 6,90 |
| Receber como usuário PicPay PRO 2,99% do valor da venda |
A fim de evitar surpresas desagradáveis confira na tabela abaixo os limites de uso e restrições existentes na carteira PicPay.
| Limites de uso |
| Cashback Não é possível usar o saldo recebido em promoções e cashbacks para fazer um Pix. |
| Pagamento de Boleto Limite de pagamento de boleto por dia: R$5.000 Limite de pagamento de boleto por mês: R$10.000 |
| Adição de saldo por boleto O valor mínimo da adição por boleto é R$ 10 Já o valor máximo é R$ 1 mil por boleto |
| Saque no Banco24Horas Limite de saque diário: R$1.000 Valor máximo por saque: R$1.000 Valor mínimo por saque: R$20 |
| Transferência para conta bancária valor mínimo da solicitação é de R$ 5 |
| Pagamentos com saldo em conta: Não existe taxa ou limite com cartão de crédito: Até R$ 800,00/mês é grátis, ao ultrapassar existe taxa de 1,99% |
Você possui um negócio e deseja receber pagamentos de uma forma mais profissional? Saiba que o PicPay oferece outras opções de conta além da tradicional, são quatro opções de acordo com modelo de atuação do seu negócio. Confira:
Note que nas versões ‘Empresas’ e ‘E-commerce’ é possível apenas receber pagamentos, não existe opção de efetuar pagamentos.
| Taxas PicPay PRO |
| Taxa por venda: 2,99% Taxa de adiantamento de parcelas: ZERO Taxa para transferir para sua conta bancária: ZERO |
| Taxas PicPay Assinaturas |
| 1,99% – Saldo em 30 dias |
| Taxas PicPay Ecommerce |
| 5,89% – Saldo em 1 dia 4,89% – Saldo em 14 dias 3,89% – Saldo em 30 dias |
| Taxas PicPay Empresas |
| Não informado |
O PicPay oferece suporte por chat direto no aplicativo ou pelas redes sociais oficiais da empresa. O horário de atendimento é 24h por dia, sete dias por semana.
Também é possível contatar o SAC no telefone 0800 025 8000.
No portal Reclame Aqui o PicPay recebeu 53.575 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 93,9% delas, com 69,7% de índice de solução, e 58,1% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa. Segundo a média de todas as avaliações, o PicPay é avaliado com nota 6.5/10 (reputação regular).
Na loja de aplicativo Google Play o PicPay é classificado com nota 4.3/5 na avaliação média de 403 mil pessoas. Enquanto na App Store da Apple a solução é classificada com nota 3.5/5 na avaliação média de 19.2 mil pessoas.
O PicPay possui como principal vantagem ser um dos aplicativo de pagamentos mais populares do Brasil, ao criar uma conta será muito fácil encontrar amigos e empresas que aceitem esse meio de pagamento.
O envio de dinheiro é grátis caso você utilize apenas o saldo em conta, sendo a forma mais vantajosa de usar dinheiro no app.
No entanto fazer pagamentos com cartão de crédito é grátis apenas ao enviar para usuários com contas PRO (conta PRO é conta de vendedor). Caso o envio usando cartão de crédito seja para conta pessoal, a gratuidade é apenas até R$ 800,00 por mês, ao ultrapassar R$ 800,00 é cobrado 1,99% dos envios futuros. Ao vencer o mês o contagem é zerada.
A principal desvantagem do PicPay é que ao fazer compras parceladas (para qualquer tipo de conta) é cobrado juros de 3,49% ao mês, ou seja, se você fizer uma compra em 12x o valor final pode ficar acima de 20% mais caro do que o valor inicial que você planejava pagar, portanto é recomendável ficar longe da opção de parcelamento.
Para usuários que querem usar o PicPay para receber pagamentos de forma profissional (aceitar vendas parceladas e sem limites), será necessário migrar da versão conta pessoal para conta PRO, com esse upgrade será cobrado 2,99% do valor de cada venda realizada.
Esse valor é considerado baixo, porém deve-se levar em consideração que caso seu cliente opte por pagar parcelado no cartão ele pagará os juros do parcelamento, opção que não agradará seus clientes mais antenados em boas práticas de educação financeira.
Para empresas maiores são disponibilizadas outras opções de conta (PicPay Empresas, Assinaturas e E-commerce); para saber mais sobre essas modalidades leia nosso artigo sobre o PicPay PRO.