Nossa avaliação: ★★★★☆ (4.2/5)
O PagBank é o banco digital da gigante brasileira de pagamentos online PagSeguro. Ao criar uma conta você ganha um número de agência e conta igual nos bancos tradicionais, porém o PagBank não tem agencia física, é totalmente online pelo site ou Aplicativo.
Vantagens e Desvantagens de usar PagBank
Confira uma lista rápida com todas os prós e contras da conta bancária digital PagBank.
Ter acesso a uma conta PagBank é muito fácil, pois a empresa não faz análise de crédito. Você pode iniciar seu cadastro pelo site pagseguro.com.br ou direto pelo aplicativo PagBank em seu celular, será necessário confirmar seu número de celular e informar alguns dados pessoais (nome completo, endereço, CPF e e-mail). Também é possível fazer o cadastro como pessoa jurídica, informando um CNPJ.
Caso você já tenha uma conta no PagSeguro o cadastro será mais fácil ainda, pois suas informações já estarão no sistema pronto para ativar sua conta PagBank.
Após alguns minutos você receberá um e-mail liberando seu cadastro, a partir desse momento todos os passos são pelo aplicativo da PagBank, você deverá tirar uma foto dos seus documentos (frente e verso do RG ou CNH), e uma selfie segurando o documento para confirmar sua identidade. Também será necessário escolher uma senha de segurança.
Com o cadastro finalizado você receberá um número de agência e conta, que poderá compartilhar com os amigos caso eles precisem transferir dinheiro para você, assim como você faz nos bancos tradicionais.
Sua conta bancária será totalmente online pelo celular, mas caso você perca o celular poderá acessar sua conta pelo site da pagseguro em qualquer computador e bloquear o acesso do celular perdido.
Existem quatro maneiras de colocar dinheiro em sua PagBank:
A grande vantagem de abrir uma conta PagBank é a quantidade de serviços oferecidos de forma gratuita pelo smartphone, a lista de serviços incluem:
Assim com o maioria dos bancos digitais, o PagBank oferece uma boa quantidade de serviços de forma gratuita. A única cobrança, como já dissemos, é o valor simbólico de R$ 1,99 a partir da sexta TED; e R$ 7,50 por saque na rede24horas, necessário para manter o serviço.
| Serviços | Taxas |
| Extrato | Grátis |
| Pagamento de contas | Grátis |
| Recarga de celular | Grátis |
| Transferência para outra conta PagSeguro | Grátis |
| Pagamento com celular – Aponte e Pag | Grátis |
| Depósito por boleto | Grátis |
| Receber de TED de qualquer banco | Grátis |
| Realizar TED para qualquer banco | Grátis até 5 por mês. R$1,99 cada a partir da 6ª |
| Saque na Rede Banco24Horas | R$ 7,50 |
Taxas do Cartão da conta PagBank
Vamos explicar mais abaixo sobre as 3 opções de cartão PagBank, no entando o cartão principal é o “cartão da Conta PagBank” que você pode pedir gratuitamente após criar sua conta. Veja as taxas e serviços na tabela abaixo:
| Serviço | Taxas |
| Mensalidade e anuidade | Grátis |
| Inatividade | Grátis |
| Saque no caixa eletrônico | R$7,50 por saque |
| Uso nacional | Grátis |
| Uso internacional | 5% sobre a taxa de conversão cambial + IOF de 6,38% |
O PagBank tem três desvantagens principais: taxa de saque, limite de TED, e a indisponibilidade de cartão de crédito para todos os clientes.
A taxa de saque em Banco24Horas é ligeiramente mais alta do que os concorrentes, o PagSeguro cobra R$ 7,50, contra R$ 6,90 do NuBank. Já o ‘Banco Inter’ oferece saques grátis.
Já na opção transferência por TED, o PagSeguro oferece 5 transferências grátis por mês, e um valor simbólico de R$ 1,99 por cada transação adicional, que é um valor muito barato comparado aos concorrentes tradicionais. Porém os concorrentes digitais como Nubank e ‘Banco Inter’ fazem transferências gratuitas sem limite mensal.
E por fim, apesar de oferecer um cartão da conta para todos os clientes, a opção de cartão de crédito que permite parcelamento ainda está em desenvolvimento e não está liberada para todo mundo.
No PagBank você tem 3 opções de cartões.
Nossa recomendação é inicialmente pedir o cartão da conta PagBank; e caso deseje um cartão para comprar parcelado pode fazer o pedido do cartão de crédito posteriormente.
| Cartão da Conta | Cartão de crédito | Cartão pré-pago |
| Use o saldo da sua conta PagBank | Use seu limite de crédito sem pagar anuidade | Recarregue o cartão com o valor que desejar |
| Não parcela compras, saldo é desconto na hora de sua conta PagBank | Parcela compras em até 12 vezes | Não parcela compras, saldo é desconto na hora do saldo do cartão pré-pago |
| Grátis | Grátis | Aquisição é R$ 12,90, mas é grátis caso compre uma maquininha |
| Não tem anuidade nem taxa de manutenção | Não tem anuidade nem taxa de manutenção | Não tem anuidade nem taxa de manutenção |
| Permite fazer saques na rede Banco24Horas, Saque e Pague, Rede Cirrus e Rede Plus. | Use o saldo da sua conta PagBank para pagar a fatura | Recarregue por meio do saldo da conta PagBank, boleto bancário, depósito ou débito online. Permite fazer saques em caixas eletrônicos. |
| Bandeira Visa (junte pontos para o programa Vai de Visa) | Bandeira Visa (junte pontos para o programa Vai de Visa) | Bandeira Mastercard (junte ponto para o Mastercard Surpreenda) |
Para quem vende com maquininhas do PagSeguro, como o Minizinha e Moderninha, a vantagem é que o app PagBank é vinculado as maquininhas (caso estejam no mesmo CPF ou CNPJ da sua conta).
Dessa maneira você pode acompanhar todas sua movimentação com as máquinas de cartão direito no aplicativo PagBank. É possível: alterar o plano de recebimento das vendas; visualizar as movimentações; acompanhar o faturamento por períodos; simular transações e taxas; e pedir ajuda do suporte através do chat online.
Para quem não gosta de deixar o dinheiro parado o PagBank é uma ótima solução, pois todo seu saldo em conta tem rendimento automático, não precisa fazer nada.
Por exemplo, se você não mexer em seu saldo durante 1 mês, ele irá rende 100% CDI, que é aproximadamente 109% da poupança após o desconto do imposto de renda. O rendimento pode ser acompanhando de forma simples pelo próprio app PagBank ou pelo website do PagSeguro.
A tecnologia de pagamentos via QR Code ainda não emplacou no Brasil, mas de qualquer maneira o app PagBank já está pronto para essa novidade.
Para fazer um pagamento utilizando este recurso basta entrar no aplicativo PagBank em seu celular e selecionar a opção “Aponte e Pag (QR Code)”, automaticamente a câmera do seu smartphone será ligada para você apontar para o QR Code e depois escolher a forma de pagamento.
Para melhorar você recebe 3% do valor da compra de volta em sua conta PagBank para você reutilizar em outras compras! A promoção de receber o dinheiro de volta é por tempo indeterminado e o reembolso é limitado a R$ 30,00 por compra.
Para comprar com este recurso é necessário que o estabelecimento comercial aceite o PagSeguro como meio de pagamento, seja por meio das maquininhas da marca (que tem um opção para gerar QR Code), ou até mesmo imprimindo o QR Code em papel e deixando perto do balcão de pagamento para os clientes.
Utiilizar esse modo de pagamento também é vantajoso para os vendedores, pois a taxa por venda é de 0,99% e o dinheiro é liberado em 1 dia útil.
Os bancos digitais chegaram pra ficar, com as taxas cada vez mais baixas e a facilidade de usar uma conta bancária através do smartphone sem precisar pegar filas, é difícil encontrar motivos para não testar o serviço.
O PagBank é uma excelente opção para quem não tem conta bancária, está com problemas para passar por análise de crédito, ou está descontente com os serviços dos bancos tradicionais.
Se você tem facilidade para resolver tudo pelo celular, utilizar uma conta PagBank é uma ótima opção para pagamentos e serviços financeiros. E se você é vendedor e utiliza uma máquina de cartão da PagSeguro, o PagBank será ainda mais proveitoso para você já que seu saldo cai na conta digital automaticamente.