Antes do roxinho se popularizar, ter um cartão de crédito e conta sem anuidade não era algo comum entre os brasileiros. Apesar de já existirem outras iniciativas com a mesma proposta, o Nubank foi o mais bem sucedido em tornar a transparência e a isenção de taxas um diferencial para conquistar clientes.
Outro ponto chave do banco digital é a experiência de uso no aplicativo, a solução 100% digital foca em tornar todas as ações o mais simples possível para o usuário. Hoje em dia já não é possível dissociar o conceito de conta digital da marca Nubank, pois a empresa conseguiu se posicionar com destaque.
As principais soluções do Nubank são: cartão de crédito sem anuidade; conta digital grátis para pessoas física e jurídica; programa de pontos; empréstimo pessoal e investimentos.
Qualquer pessoa pode ter uma conta digital NuBank, pois não é feita nenhuma análise de crédito, basta ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil, e estar com CPF regular perante a Receita Federal.
Já para ter um cartão de crédito Nubank é feita uma análise de crédito, portanto não é garantido para todas as pessoas. A dica para conseguir o cartão de crédito é criar sua conta digital Nubank e movimentá-la regularmente, com o tempo suas chances de ser aprovado no cartão aumentam e você será notificado pelo próprio app ou por e-mail.
O primeiro passo para criar sua conta é baixar o aplicativo em um smartphone com Android (versão 4.4 ou superior) ou iOS (versão 10 ou superior).
Inicie seu cadastro digitando seus dados pessoais (nome, CPF, endereço, telefone, entre outros) e sua conta Nubank será aprovada em pouco tempo.
No momento do cadastro você poderá solicitar também seu cartão de crédito, que poderá ser aprovado na hora ou não. Mesmo que o cartão não seja aprovado, você poderá usar sua conta Nubank com todas as funções disponíveis com exceção das opões de crédito até que elas sejam aprovadas para você.
A conta digital Nubank possui todos os principais recursos de uma conta bancária tradicional, com exceção apenas de serviços físicos como folhas de cheques e da velha burocracia bancária (incluindo gerentes chatos tentando vender produtos ruins!).
Entre os recursos disponíveis estão:
| Taxas conta digital NuBank |
| GRÁTIS: abertura, manutenção, pagamentos de contas, TEDs, PIX, geração de boletos de pagamento, extratos digitais, cartão de débito. |
| Saque em caixa eletrônico: R$ 6,50 |
O roxinho – como foi apelidado pelo Nubank – é um cartão de crédito sem anuidade disponível para todos os clientes aprovados na análise de crédito.
Conforme já mencionado, criar uma conta digital não garante que seu roxinho seja aprovado, mas todo processo é fácil e você receberá pelo aplicativo e e-mail o aviso se seu pedido foi aprovado e o limite disponível.
O limite disponível pode ser pequeno no início para algumas pessoas, mas após algumas semanas o Nubank faz novas análises de crédito e aumenta o limite continuamente. Portanto não fique preocupado com seu limite inicial.
A fatura do cartão é enviada por e-mail e pode ser consultada e paga pelo próprio app; por ser um banco totalmente digital você não receberá a fatura em papel.
O cartão é internacional, portando capaz de fazer compras no exterior e em lojas online em outras moedas.
A bandeira é Mastercard com versões Gold e Platinum de acordo com o perfil de compras do cliente. Cada versão conta com os seguintes benefícios:
As vantagens dos cartões Gold e Platinum são concedidas pela MasterCard e não pelo Nubank.
Se você tem um cartão Gold e recebeu um e-mail do Nubank oferecendo uma versão Platinum, você pode optar pela troca ou permanecer com o seu roxinho atual, ou seja, a troca não é obrigatória.
Apesar de o cartão ser grátis e sem anuidade, caso o pagamento da fatura atrase será cobrado juros. Confira as taxas de juros a seguir:
| Taxas de juros – cartão de crédito |
| Juros de crédito rotativo: 2,75% – 14,00% ao mês |
| Juros de parcelamento da fatura: 0,99% – 13,75% ao mês |
| Em caso de atraso: Juros (mesma taxa do rotativo ou do parcelamento) + mora de 1% ao mês: 1,99% – 15,00% ao mês |
| Multa de atraso: 2% |
| Compras e saques internacionais com Cartão de Crédito Dólar referência PTAX Venda + 4% IOF 6,38% |
Um grande diferencial do roxinho é o desconto para quem antecipa parcelas, tudo feito direto no app.
Sabe aquela compra em 12x que você não quer mais ver em sua fatura? Bastam alguns cliques e você pode pagá-la sem precisar esperar meses, o pagamento pode ser efetuado por boleto ou utilizando saldo da conta digital.
O pagamento antecipado é útil para quem precisa restabelecer seu limite de crédito para fazer novas compras de alto valor ou simplesmente organizar suas finanças quitando seus compromissos futuros.
O Nubank Rewards é um programa de pontos onde cada R$ 1,00 gasto na fatura equivale a um ponto.
Os pontos acumulados nunca expiram, podem ser controlados de forma simples pelo aplicativo e usados para apagar gastos como:
Mas o programa não é grátis, é possível assinar por R$ 190,00 ao ano ou R$ 19,00 ao mês.
Hoje, aderir ao programa compensa para quem gasta acima de R$1.600 por mês no roxinho. Assim, você já consegue receber vantagens em pontos que superam a assinatura do Rewards.
Lembrando que só participa do Rewards quem desejar, e é possível experimentar por 30 dias gratuitamente e cancelar a participação a qualquer momento pelo app.
Também é possível transferir pontos do Nubank Rewards para milhas Smiles, dá para fazer o processo inteiro em alguns segundos e não há limite mínimo para conseguir transferir. Na hora de transferir para a Smiles, cada 4 pontos Rewards viram 1 milha (valor equivalente à cotação atual do dólar turismo – ou seja, 1 milha por dólar gasto).
| Tarifas Nubank Rewards (Programa de pontos) |
| Anuidade – cartão diferenciado: R$ 190,00/ano ou 12x R$19,00 |
Outro grande benefício que o Nubank trouxe ao mercado foi oferecer uma conta digital para pessoa jurídica de forma gratuita.
Atualmente a conta PJ está disponível para clientes do Nubank (cartão de crédito ou conta pessoa física) com empresas de apenas um sócio dos tipos MEI, EI e EIRELI. A fintech pretende liberar a conta para mais tipos de empresas e para quem ainda não é cliente do Nubank em um futuro próximo.
A conta tem os mesmo recursos da conta de pessoa física, mas possui funções extras exclusivas na conta PJ como: Envio de link de cobrança; possibilidade de gerar extrato OFX e PDF direto no app; e geração de boleto de cobrança (com possibilidade de definir data de vencimento e pagador;).
| Taxas da conta jurídica NuBank |
| GRÁTIS: abertura, manutenção, pagamentos de contas, TEDs, PIX, geração de boletos de pagamento, extratos digitais, cartão de débito. |
| Boleto de cobrança: R$ 3,00 (valor unitário e apenas por boleto pago) |
| Saque com cartão PJ: R$ 6,50 |
Apesar de ser incomum, é possível que na hora de fazer um saque no caixa eletrônico apareça a mensagem de que será (ou não) cobrada uma taxa de conveniência pelo serviço – além dos R$ 6,50 cobrados pelo Nubank.
A taxa de conveniência é determinada pela rede que controla aquele terminal e é somada ao valor sacado pelo consumidor.
Ou seja: além dos R$ 6,50 cobrados pelo Nubank, o cliente também pode ter de pagar uma taxa de conveniência, dependendo da máquina em que fizer o saque. Essa informação é mostrada para o cliente antes de ele confirmar o saque, portanto fique atento a mensagem e cancele a operação caso não esteja satisfeito com a cobrança.
Todo valor mantido na conta digital rende 100% do CDI automaticamente e o saldo fica disponível para uso a qualquer momento.
Para quem deseja obter um rendimento ainda maior é possível investir em aplicações com vencimento de curto e médio prazo (entre 3 e 24 meses), com rendimento entre 102% e 112% do CDI.
Além disso, em 2020 o Nubank adquiriu a corretora Easyinvest e no futuro pretende integrar o serviço a conta digital, o que trará um grande número de novas opções de investimentos aos usuários.
O Nubank oferece possibilidade de contratação de empréstimo pessoal direto no aplicativo, no entanto a solução ainda está em fase de teste e não é liberada para todos os usuários. Para saber se você tem acesso, basta ver se a opção está aparecendo nos atalhos da tela inicial.
Os pagamentos das parcelas são feitos por débito automático na sua conta do Nubank, basta estar com o dinheiro da parcela na conta até o fim do dia de vencimento.
O empréstimo pode ser pago entre 1 e 24 vezes, e as taxas de juros são personalizadas para cada cliente e podem variar de acordo com o mês ou o número de parcelas escolhido na simulação. Para conferir a taxa exata você deve fazer uma simulação no aplicativo.
Caso você já tenha algum empréstimo em outra instituição financeira, é possível fazer portabilidade para o Nubank. Mas existem duas regras para efetuar a portabilidade: o valor total do novo empréstimo não pode ser maior que o saldo que você ainda precisa pagar; e o novo prazo de pagamento também não pode ser maior que o limite atual.
Um dos mais recentes serviços lançados pelo Nubank é o seguro de vida, que é o único tipo de seguro oferecido no momento. O preço médio inicial é de R$ 9 por mês e a cobertura básica garante a proteção financeira de seus beneficiários e também oferece assistência funeral em caso de morte do titular.
Como diferencial a fintech garante que não existem tarifas escondidas, que não há reajuste por idade durante 5 anos, e que o suporte é oferecido 24h por dia 7 dias por semana
O seguro de vida é indicado principalmente para pessoas que têm dependentes, ou seja, pessoas que dependem de parte de sua renda para sobreviver (ex: cônjuge, filhos, pais).
A seguradora responsável pelo seguro de vida do Nubank é a Chubb, uma das maiores empresas do mundo do setor de seguros, com mais de 130 anos de história e presença em mais de 50 países.
No momento da contração você tem liberdade para personalizar seu seguro com as seguintes opções:
Ao se tornar cliente, o usuário deve criar uma senha de 8 dígitos (alfanumérica, ou seja, conter letras e números) para ter acesso ao app . Essa senha é diferente da senha do cartão de crédito, que possui 4 dígitos. Ambas são criadas pelo próprio cliente no momento em que o cadastro é feito.
Também é possível desbloquear o aplicativo com a digital para confirmar sua identidade, desde que seu celular possua função de autenticação biométrica. Para usar essa função basta ativá-la dentro das “Configurações do app”, clicando em autenticação biométrica.
O Nubank afirma que todos os processos são feitos dentro das regulamentações do Banco Central e as informações compartilhadas no app são protegidas por sigilo bancário.
Além disso, existem diversas formas de proteger sua conta no dia a dia:
Em caso de roubo existem duas medidas rápidas que você pode tomar para impedir o uso do seu aplicativo e cartão Nubank.
A primeira medida é entrar em contato com o Nubank pelos canais oficiais (chat, e-mail e telefone), você pode encontrar todos os dados de contato no link a seguir: https://nubank.com.br/contato/
A segunda medida imediata a ser feita para garantir a segurança de todos os seus dados é desconectar seu aplicativo do smartphone. Para isso, é preciso ter acesso a um computador ou tablet ou e proceder da seguinte forma:
Se tiver dinheiro na conta digital e quiser movimentá-lo, a equipe do Nubank poderá fazer uma transferência ou TED para outro banco, contanto que a conta de destino esteja cadastrada no seu CPF. Basta solicitar em algum dos canais de atendimento. Contas que você já tenha utilizado anteriormente terão prioridade para receber a transferência.
O suporte ao cliente é oferecido 24 horas por chat online (dentro do aplicativo), e-mail, e telefone 0800. Você pode encontrar mais informações em nubank.com.br/contato/
No portal ReclameAqui o Nubank recebeu 11662 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 99.9% delas, com 74,7% de índice de solução, e 65,6% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa. Por fim, o Nubank é classificado com nota 7.3/10, nomeada como de bom atendimento ao cliente.
Na loja de aplicativos Google Play o banco digital foi baixado mais de 100 milhões de vezes, e é classificado com nota 4.4/5 na média de votos de mais de 500 mil pessoas, é seguramente um dos aplicativos de conta digital mais bem avaliados pelos usuários.
Na Apple Store – loja de aplicativos de usuários de iPhone e iPad – o app possui nota 4.1/5 com base na avaliação de mais de 32 mil pessoas.
A conta digital e cartão Nubank são referências no mercado, o cadastro é fácil e totalmente online, e quase todos os serviços da conta e cartão são grátis, com exceção do saque em caixas eletrônicos.
O aplicativo se destaca por ser muito fácil de usar, pois a equipe de desenvolvimento foca em oferecer uma solução sem nenhuma burocracia.
Ao contrário dos bancos tradicionais, é possível resolver grande parte dos assuntos sozinho em poucos cliques, como antecipar o pagamento da fatura; trocar data de vencimento; entre muitas outras funções.
O cartão de crédito não possui anuidade, mas obviamente em caso de atraso no pagamento da fatura existe cobrança de juros, que é um procedimento padrão em todo mercado.
Existem tarifas apenas para contração de serviços opcionais como seguro de vida e programa de pontos no cartão de crédito, todos totalmente opcionais.
A conta Nubank também é uma ótima opção para empresários MEI e pequenas empresas que precisem economizar com uma conta jurídica grátis, pois ao criar sua conta pessoal você pode solicitar uma conta PJ com cartão de débito grátis; as únicas taxas cobradas são para emissão de boleto de cobrança (R$ 3,00 por boleto pago) e saques em caixas eletrônicos (R$ 6,50), que são cobrados apenas quando usados.