Mercado Pago: Vale a pena usar essa conta de pagamentos?

Confira tudo sobre a conta digital, incluindo todos os pontos positivos e negativos.

O Mercado Pago começou como uma plataforma de pagamentos exclusiva para os usuários do site Mercado Livre, mas com o tempo se tornou uma das maiores contas de pagamentos do Brasil.

Funciona como um aplicativo grátis disponível para smartphones Android e IOS (Apple), e também é possível acessar a conta pelo website da empresa no endereço mercadopago.com.br.

Entre os principais recursos estão: pagar contas e boletos, adicionar cartões de crédito, manter saldo em conta, recarregar celular, vender utilizando link de pagamento e QR Code, rendimento maior que a poupança de todo saldo em conta, entre muitos outros.

Mercado Pago: Uma conta digital completa para pagar e vender

Na conta digital é possível adicionar seus cartões de crédito de forma segura no aplicativo, assim ao fazer pagamentos em estabelecimentos físicos e virtuais que aceitem Mercado Pago não é necessário sequer tirar seu cartão de crédito da carteira, já que ele estará cadastrado em sua conta. Também é possível manter saldo virtual em sua conta, seja adicionando dinheiro via boleto bancário, TED e recebendo dinheiro de vendas.

Inúmeros estabelecimentos já aceitam Mercado Pago, sejam os pequenos e médios negócios que oferecem o QR Code do Mercado Pago como forma de pagamento; seja as dezenas de redes de lojas parceiras (Drogasil, Cobasi, Swift, todos com promoções e descontos), ou os milhões de comércios com maquininha Point do Mercado Pago ou máquinas da Cielo (que fechou parceria surpreendente com o Mercado Pago)

Na conta digital também é possível fazer serviços de pagamentos que antes só eram oferecidos por grandes bancos, como pagar contas e boletos, fazer transferência TED para qualquer banco, fazer saques na rede Banco24Horas, entre diversos outros recursos.

E para vender o Mercado Pago também é uma excelente opção, seja em uma venda esporádica como vender algum produto usado na OLX, ou algo sério como vendas recorrentes de trabalho autônomo ou pequena empresa, pois o Mercado Pago oferece serviços de link de pagamento, onde qualquer pessoa com uma conta digital na empresa pode receber pagamento de cartão de crédito, boleto bancário ou saldo em conta.

Cadastro é fácil, grátis e sem análise de crédito

Criar uma conta é grátis, sem nenhum tipo de mensalidade, anuidade ou taxa de adesão. Aceita negativado, ou seja, não é feita nenhuma análise de crédito.

É possível se cadastrar pelo website oficial ou baixando o aplicativo em seu smartphone.

O cadastro pode ser feito como pessoa física (CPF) ou como pessoa jurídica (CNPJ).

Todo o processo de cadastro é bem simples, você deverá preencher alguns dados (como nome, CPF, CEP da residência, e-mail, telefone), mas não é necessário enviar nenhum documento.

No futuro caso você queira utilizar o recurso de transferência por TED, pode ser solicitado o envio de uma foto do documento de identificação e uma selfie para comprovar sua identidade, mas nesse primeiro momento nada será solicitado.

Caso você adquira uma máquina Point e ainda não tenha conta no Mercado Pago, sua conta será automaticamente criada no processo.

Recursos disponíveis

A conta digital do Mercado Pago oferece recursos completos, e não fica devendo em nada para uma conta em banco tradicional.

Recurso de pagamentos:

• Pagamento de boletos
• Paga contas de luz, água, internet, etc
• Pagamento de impostos municipais, estaduais e federais
• Pagar por QR Code
• Controle de saldo e extrato
• Inserir saldo em conta via boleto bancário
• Transferência grátis entre contas Mercado Pago
• Transferência entre contas de qualquer banco via TED (25 grátis por mês)
• Receber salário
• Saques na rede Banco24Horas (R$ 9,90 cada)
• Compras com cartão pré-pago Internacional Mastercard
• Adicionar seus cartões de crédito como forma de pagamento
• Dividir gastos com amigo: divida pagamentos de contas, boletos, impostos e faça vaquinhas

Recarga de créditos online:

• Recarregar bilhete de ônibus (Bilhete Único/SP)
• Recarregar celular (Oi, Claro, Vivo, Tim, Algar Telecom)
• Comprar crédito online (Uber, PSN, Xbox, etc)

Descontos exclusivos:

• Descontos exclusivos pagando com QR Code do Mercado Pago em diversas redes de lojas (Drogasil, Shell, Swift, entre outras)

Recursos para vendedor:

• Link de pagamento: gere um link de cobrança para compartilhar via redes sociais.
• QR Code: imprima seu código QR exclusivo e disponibilize para seus clientes com conta no Mercado Pago; as taxas são baixas e muito vantajosas (entre 0,99% a 1,99%).

Cartão pré-pago

O Mercado Pago oferece um cartão pré-pago internacional de bandeira Mastercard, o cartão é grátis e sem anuidade, basta solicitá-lo dentro de sua conta e será entregue gratuitamente em seu endereço.

Com o cartão você pode fazer compras em lojas físicas e virtuais utilizando seu saldo na conta Mercado Pago (que você liberar para uso no cartão), ou fazer saques em dinheiro na rede Banco24Horas e lotéricas. Por ser um cartão pré-pago não é possível fazer compras parceladas, o limite será o saldo em conta que você disponibilizar para uso no cartão.

Saque dinheiro na rede Banco24Horas e Lotéricas

O Mercado Pago não possui agência física, porém conta com parceria com casas loterias e com a rede de caixas eletrônicos Banco24Horas. É possível fazer saques dos valores em sua conta pelo custo de R$ 9,90. O limite diário de saques é de R$ 1.000,00.

É possível sacar utilizando seu cartão pré-pago do Mercado Pago ou gerando um código QR pelo aplicativo.

Saque com QR Code

Caso você não tenha cartão pré-pago ou esqueça-o em casa, não se preocupe, pois existe opção de sacar utilizando o código QR do aplicativo nos caixas eletrônicos da rede banco24horas.

O procedimento é simples, no app selecione a opção “sua conta” e clique em ”saque Banco24Horas”, na próxima tela você escolhe o valor desejado, já no caixa eletrônico selecione a opção “saque digital” e depois “QRCode”, um código será mostrado na tela para que você aponte sua câmera, na mesma hora o dinheiro será liberado.

Por questões de segurança o código QR só fica valido por 50 segundos, portanto é recomendo fazer a solicitação de saque já quando estiver em frente ao caixa.

Pague com QR Code nas maquininhas da Cielo

Com a carteira digital do Mercado Pago você pode pagar utilizando código QR em mais de 1,5 milhão de maquininhas da empresa Cielo espalhadas pelo Brasil.

A Cielo é uma das maiores empresas do mercado, e tem feito parcerias com diversas contas digitais como PicPay, Next e Banco Original, e com carteiras digitais de grandes bancos como Bradesco e Banco do Brasil, sócios controladores da Cielo.

Para o Cielo a parceira é benéfica por aumentar o faturamento da empresa, que fica com toda a taxa por venda. Já para o Mercado Pago é uma maneira de aumentar o uso do app pelos seus clientes e crescer rapidamente sem precisar investir na própria rede de maquininhas.

Taxas de uso

Você não paga nada por usar uma conta do Mercado Pago, e quase todos os serviços são gratuitos. Existe apenas a taxa para saques em caixas eletrônicos do Banco24Horas e Lotéricas (R$ 9,90).

Você tem direito a 25 TEDs grátis por mês, e é possível transferir para qualquer banco, incluindo contas de sua titularidade ou de terceiros. Para demais o custo é de R$ 3,00 por cada transferência. No entanto, para liberar as TEDs grátis é necessário confirmar sua identidade enviando foto de um documento de identificação.

Caso você trabalhe como vendedor, vendendo produtos para parentes ou amigos ou até mesmo em seu pequeno negocio, existe as taxas de venda que explicaremos mais a frente neste artigo.

Mercado Pontos: Ganhe descontos no Mercado Livre e Lojas Parceiras

Outro ponto positivo da conta digital é o Mercado Pontos, que é o programa de benefícios do Mercado Pago e Mercado Livre. A cada ação ou compra realizada nos aplicativos você ganha pontos que te dão vantagens como:

• Descontos exclusivos nos seus pagamentos com código QR em lojas parceiras,
• Frete grátis em milhares produtos acima de R$ 120,00 vendidos no Mercado Livre;
• Devolução grátis por 30 dias de produtos comprados no Mercado Livre;
• 30% a 45% OFF em seus fretes no Mercado Livre.

Liberar recursos de TED para outros bancos: upgrade da conta simplificada para conta completa

Ao criar sua conta Mercado Pago não é necessário enviar nenhum documento, no entanto para conseguir utilizar o recurso de transferência via TED é necessário enviar sua documentação (Documento de identidade e selfie) para confirmar sua identidade. Todo o processo de envio é feito pelo app ou website do Mercado Pago, de forma muito simples e fácil.

Com isso você ganhará um número de agência e conta, parecido com uma conta bancária tradicional para poder fazer e receber transferência com outras instituições bancárias.

Após o cadastro, seu número da agência será 0001 (igual para todos os correntistas), e o número de conta será algum exclusivo para você, já o número do banco é 323.  

Taxas para vender

Uma das grandes vantagens de ter uma conta no Mercado Pago é que você tem em mãos uma maneira de cobrar seus clientes ou até mesmo amigos de forma simples e fácil. O app disponibiliza diversos recursos de cobrança:

• Link de pagamento: crie um link para compartilhar com seu cliente via redes sociais (por exemplo, Whatsapp, Facebook, Instagram) ou e-mail, basta o cliente clicar no link e efetuar o pagamento da maneira como quiser (cartão, boleto, etc). Um ponto positivo é que o pagador não precisa ter conta no Mercado Pago. É possível pagar por cartão de crédito, boleto bancário, cartão de débito virtual da caixa, pagamento em lotérica e saldo no Mercado Pago.
• QR Code: você pode imprimir seu QR Code exclusivo e disponibilizar em seu balcão de vendas para que os clientes com conta no Mercado Pago paguem de forma rápida e segura. E o melhor é do QR Code é que as taxas são as mais baixas (entre 0,99% e 1,99%).
• Transferência direta pelo app: se seu cliente também tiver uma conta no Mercado Pago e saldo disponível ele pode fazer uma transferência gratuita.
• Gerar boleto com CPF do cliente: além do recurso de gerar boleto poder ser utilizado para você adicionar saldo em sua própria conta, também é possível gerar o boleto destinado a um terceiro, até mesmo colocando nome e CPF de identificação. Dessa maneira o recurso pode ser útil para emitir cobranças.
• Maquininha Point: você pode comprar uma maquininha e administrá-la através de sua conta Mercado Pago, clique aqui e leia nosso artigo completo sobre as maquininhas.

*Caso seu cliente parcele a compra, ele irá arcar com os juros do parcelamento. Porém na área de configuração de sua conta você pode configurar para que os juros sejam pago por você, isto posto o Mercado Pago oferece 15% de desconto no custo de parcelamento. Nessa situação soma-se a taxa mencionada acima a uma tarifa de parcelamento de acordo com o número de parcelas, que varia de 2,03% (para 2x) até 14,80% (para 12x).

Maquininha Point – Gestão e relatórios pela conta digital

Caso compre uma maquininha Point você administrará as vendas diretamente em sua conta digital Mercado Pago.

O recebimento de todas as vendas cai obrigatoriamente na conta digital, para assim o usuário decidir o que quer fazer com o dinheiro, seja transferência para outra conta bancária, utilizar o saldo para pagar contas e fazer compras, ou mesmo manter o saldo em conta.

+++ Point Mini
+++ Point Mini Chip
+++ Point Pro

Não é obrigatório comprar uma Point para usar o Mercado Pago, inclusive é possível vender sem maquininha graças aos recursos de QR Code e Link de pagamento, conforme já explicamos durante o artigo.

Navegação grátis sem gastar sua internet do celular

Em parceria com a empresa de tecnologia MUV, o Mercado Pago oferece navegação grátis para todos seus usuários, ou seja, quem utiliza o app não terá seu plano de dados consumido. A iniciativa é válida para as quatro grandes operadoras do Brasil (Vivo, Claro, Tim, Oi).

A solução é ideal para quem está sem crédito e precisa usar o aplicativo de pagamentos, bastando ativar os dados móveis do seu chip e navegar no app sem custo.

Vale lembrar que ao ativar o pacote de dados em seu celular caso você possua crédito outros aplicativos poderão gerar cobrança, já que rodam em segundo plano (é possível desativar essa opção nas configurações do seu smartphone).

Rendimento 100% do CDI

Manter saldo no Mercado Pago é vantajoso, pois todo o valor em conta tem rendimento automático de 100% do CDI (título público de renda fixa e de baixo risco), que é cerca de 10% acima do rendimento da poupança.  Você pode retirar o dinheiro para usar quando quiser, não há nenhuma restrição.

A liquidez é diária, ou seja, você não precisa esperar 1 mês completo para obter seu rendimento, assim como acontece na poupança, ou mesmo na conta digital PagBank, que é o grande concorrente do Mercado Pago.

Mercado Crédito: Compre parcelado no boleto bancário

Muitas lojas vendem parcelado apenas no cartão de crédito, o que impede pessoas sem cartão de crédito de comprar em várias parcelas. Pensando nisso o Mercado Pago lançou o recurso “Mercado Crédito”, que libera um valor para que o cliente possa comprar na internet e pagar via boleto bancário com sua conta Mercado Pago.

Porém o Mercado Pago cobra uma taxa de juros pelo serviço mais cara do que se você comprasse com um cartão de crédito de verdade, por esse motivo é um serviço que não vale a pena utilizar. Recomendamos a leitura de nosso artigo sobre cartões de crédito sem anuidade.

Com o Mercado Crédito é possível: fazer pagamentos com código QR em qualquer comércio que aceite o Mercado Pago; pagar contas como luz, gás, internet, etc.; recarregar o celular ou seu cartão de transporte; comprar nas suas lojas virtuais preferidas; e pedir um empréstimo pessoal.

No começo seu limite é pequeno, mas conforme você for pagando suas parcelas no prazo, seu limite vai aumentando.

Empréstimos

O Mercado Pago já disponibilizou mais de 1 bilhão de reais em empréstimos e sua empresa também pode ser beneficiada. Após ter vendido pelo menos R$ 100 por mês nos últimos 3 meses, ter reputação verde (caso possua conta no Mercado Livre) e um bom histórico de credito, será liberado as opções de empréstimo pessoal e capital de giro para sua conta. Os valores disponibilizados podem variam de R$ 300,00 até R$ 50 mil.

Atendimento Suporte ao cliente

O Mercado Pago oferece suporte ao cliente apenas pelo formulário de contato no website oficial. 

No aplicativo existe uma área de ajuda com centenas de perguntas respondidas onde o próprio cliente deve achar a resposta para sua questão, portanto o formulário de contato direto com a empresa é de difícil acesso pelo aplicativo.

A empresa possui um número de telefone para contato, mas este não é divulgado abertamente.

Até pouco tempo as centenas de reclamações e dúvidas listadas no website ReclameAqui estavam sem resposta, no entanto a empresa parece ter mudado sua atuação e começou a responder as reclamações. Ainda há um grande trabalho a se fazer no ReclameAqui, pois a empresa tem nota ruim no portal, apenas 5.3/10, classificada como ruim. O índice de solução para as reclamações é de 57,7%, e o índice de reclamantes que voltariam a fazer negócio é de 50,1%.

Apesar das poucas opções de suporte, o Mercado Pago ainda é uma marca de credibilidade, pois é referência em soluções de pagamento no Brasil.

Conclusão – Vale a pena usar o conta de pagamento do Mercado Pago?

O Mercado Pago é seguramente uma das maiores e melhores contas de pagamentos do Brasil.

Para compradores oferece todos os recursos indispensáveis para o dia a dia: pagamento de contas, recargas online, TEDs grátis, rendimento automático de saldo, descontos em redes de lojas, e compras com QR Code em milhares de máquinas Point e Cielo. E o melhor é que tudo é feito em um aplicativo fácil de usar, seguro, e totalmente grátis.

Além disso, o Mercado Pago é o sistema de pagamento de um dos maiores sites de vendas online do Brasil, o Mercado Livre. Por esse motivo, ao utilizar o app você ganha “Mercado Pontos” que garante vantagens ao fazer compras no Mercado Livre, como descontos nos fretes e devolução grátis de mercadorias.

Para vendedores é uma maneira fácil de cobrar clientes por link de pagamento, boleto bancário, ou até mesmo com QR Code (que possui as melhores taxas).

O único ponto negativo é para quem precisa sacar dinheiro em caixa eletrônico constantemente, pois nesse caso a tarifa de R$ 9,90 por saque pode ficar pesada.

A conclusão é que a conta digital possui muito mais pontos positivos do que negativos, portanto vale a pena SIM ter uma conta no Mercado Pago!