Qual Máquina de Cartão Tem a Menor Taxa em 2022?

As melhores taxas variam de acordo com o modo de pagamento (débito, crédito, parcelado) e a bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Elo, etc.).

Menor taxa de débito

No débito para bandeiras Visa e Mastercard a menor taxa é das máquinas Ton (Plano Ultra ou Mega), ficando entre 1,39% e 1,69%.

Se você possui CNPJ (pode ser MEI), é possível conseguir taxa de 1,44% para Visa e Mastercard na empresa InfinitePay.

Porém, se você quer ter taxas baixas para mais bandeiras (Elo, Hipercard, Hiper e Amex) a menor taxa é da SumUp, ficando em 1,90%. No entanto, essa taxa é exclusiva para pequenos negócios com faturamento de até R$ 10 mil por mês.

Menor taxa de crédito à vista

No crédito à vista a menor taxa é das máquinas do Mercado Pago em seu plano de recebimento em 30 dias. Nesse caso a taxa fica apenas 3,03%.

Se você possui CNPJ é possível conseguir taxa de 2,89% para Visa e Mastercard na empresa InfinitePay. No entanto, a taxa sobe para 4,65% para Elo e para 3,94% para Hiper e Hipercard.

Menor taxa de crédito parcelado

Nessa modalidade a taxa varia muito de acordo com o plano de recebimento escolhido, que pode ser mês a mês (você recebe conforme as parcelas) ou antecipado (recebe todo o valor em até 2 dias úteis).

Para recebimento mês a mês (de 2x a 12x) a melhor taxa é da SumUp em seu plano econômico. Para negócios com faturamento de até R$ 10/mil mês a taxa é de apenas 4,9% independente do número de parcelas.

Para empresas com faturamento superior a taxa é de 4,5% para Visa e Mastercard e 5,4% para outras bandeiras.

Agora, se você quer receber tudo de forma antecipada, a menor taxa é da empresa InfinitePay.

A fintech oferece taxa de 4,44% (para 2x) até 10,87% (12x) para bandeiras Visa e Mastercard.

Para outras bandeiras (Elo, Hiper e Hipercard) a taxa sobe um pouco, por exemplo, a mais cara é 5,61% (2x) a 11,88 (12x) para bandeira Elo.

O problema da InfinitePay é que no momento só aceita cadastros com CNPJ. Caso você tenha apenas CPF a empresa TON é a ideal, pois oferece valores de antecipação muito parecidos em seus plano Mega e Giga.

Deseja saber detalhes sobre todas as taxas da grande maioria das empresas conhecidas no mercado? Confira abaixo o artigo completo com todos os detalhes e quatro tabelas listando as empresas com taxas mais baratas no débito, crédito à vista (1x) e crédito parcelado (2x a 12x).

Demos preferência por máquinas sem aluguel e sem requisitos de uso.

Taxa de débito

A taxa de débito mais barata varia de acordo com a bandeira do cartão, prazo de recebimento, e até mesmo faturamento da empresa.

A melhor taxa de débito considerando todos os fatores é oferecida pela SumUp em seu plano de recebimento para negócios com até R$ 10 mil/mês, ficando em 1,90% para todas as bandeiras aceitas.

Em seu plano para empresas com faturamento superior a R$ 10 mil/mês, a SumUp oferece taxa no débito de 1,60% para Visa e Mastercard e 2,80% para Elo, Hiper, Hipercard e Amex.

Se consideramos apenas as bandeiras Visa e Mastercard, a melhor taxa de débito é de 1,39% da Ton em seu plano UltraTon, porém, a taxa é pós-fixada na SELIC e pode sofrer alterações. A taxa sobe para 2,58% para as bandeiras Elo, Amex e Hipercard.

Vale mencionar que as maquininhas Ton também possuem boas taxas de débito nos planos MegaTon (1,69% a 2,88%) e GigaTon (1,79% a 2,98%), sem alterações pela SELIC. O plano Ton Básico é o único que não vale a pena.

A InfinitePay oferece uma excelente taxa de 1,44% para Visa e Mastercard, sem dúvida uma das melhores opções do mercado. A taxa sobe para 2,44% na bandeira Elo.

A SafraPay também oferece taxas de débito interessantes, principalmente para pessoa jurídica. As taxas variam de 1,48% (sem antecipação) a 1,98% (receba na hora) para Visa e Mastercard; e 2,48% (sem antecipação) a 2,98% (receba na hora) para Elo, Amex e Hipercard. Para pessoa física a taxas variam entre 1,88% e 1,98%.

No entanto, a SafraPay pode cobrar aluguel de suas máquinas caso o empreendedor não atinja uma meta de vendas mensal pré determinada. Portanto, pode haver um custo adicional além das taxas cobradas por venda.

Para quem precisa de taxas de débito fixas para todas as bandeiras, podemos citar a Zettle (1,97%); Mercado Pago (1,99%); e PagSeguro (2,39%).

Infelizmente, algumas das empresas de maquininhas mais conhecidas no mercado – Cielo, Rede, Getnet e Stone – não divulgam as taxas de forma transparente em seus respectivos websites oficiais, por esse motivo não foram incluídas neste artigo.

Taxa de crédito à vista

Para se analisar as taxas de venda no cartão de crédito, seja à vista ou parcelado, é necessário ter atenção redobrada!

As taxas são diferentes de acordo com o plano de antecipação escolhido, e essa decisão irá impactar diretamente na margem de lucro da sua empresa.

É importante entender que se você escolher receber de forma antecipada (saldo imediato ou em até 2 dias) no crédito à vista, será obrigado a receber assim também no crédito parcelado.

Procure dar preferência a opções de saldo “em até 30 dias” ou “por parcela”, pois as taxas são menores.

A melhor taxa para receber no crédito à vista nas bandeiras Visa e Mastercard é de 2,89% da InfinitePay. No entanto, a taxa sobe para 3,94% para Hiper e Hipercard, e 4,65% para Elo.

Outra ótima opção de taxa no crédito 1x são as máquinas Point do Mercado Pago, a tarifa é de 3,03% no plano de recebimento em 30 dias, válida para todas as bandeiras aceitas. A taxa sobe para 3,79% no plano de recebimento em 14 dias, e para 4,78% no plano de recebimento imediato na conta digital.

Apesar de possuir taxas um pouco maiores no crédito à vista, não podemos desconsiderar a SumUp como uma ótima opção. O motivo é que a empresa oferece um plano de recebimento por parcela, o que afetará positivamente nas taxas de parcelamento (explicaremos melhor durante este artigo).

Para negócios com faturamento de até R$ 10 mil/mês a SumUp oferece taxa no crédito à vista de 3,7% para recebimento em até 30 dias e 4,9% para recebimento em 1 dia útil.

Para empresas com faturamento superior a R$ 10 mil/mês a taxa fica entre 3,3% (Visa e Mastercard) e 4,3% (outras bandeiras) no plano por parcelas; e entre 3,8% (Visa e Mastercard) e 4,7% (Outras bandeiras) no plano antecipado.

A Ton oferece boas taxas no plano UltraTon, ficando entre 3,20% (Visa e Mastercard) e 4,39% (Elo, Amex, Hipercard). E o PagSeguro em seu plano de recebimento em 30 dias (3,19%).

Taxa de crédito parcelado

Recebimento por parcela

Na próxima tabela confira a melhor taxa para quem não tem pressa para receber as vendas parceladas, e pode esperar compensar as parcelas mês a mês.

Sem dúvida, essa é a forma mais econômica para receber no crédito parcelado.

Para receber vendas parceladas mês a mês a taxa de melhor custo-benefício para pequenos negócios (faturamento de até R$ 10 mil/mês) é da SumUp com sua tarifa de 4,90% para qualquer bandeira e independente do número de parcelas (2x até 12x).

No plano para negócios com faturamento superior a R$ 10 mil/mês a taxa diminui para 4,5% para Visa e Mastercard, e sobe para 5,4% para outras bandeiras.

A SafraPay também é uma opção interessante para pessoa jurídica, com taxa de 4,0% para Visa e Mastercard e 5,19% para Elo, Amex e Hipercard.

Em contrapartida, a SafraPay pode cobrar aluguel pela maquininha caso a meta de vendas mensal não seja batida. As taxas para pessoa física não são boas (5,95%).

Por último, vale mencionar a IOPay com taxa de 4,06% a 5,42% de acordo com a bandeira e prazo de recebimento.

Recebimento antecipado

Agora confira na tabela abaixo as melhores taxas para quem precisa receber saldo parcelado o mais rápido possível de forma antecipada.

A InfinitePay e a Ton (planos Giga e Ultra) tem as melhores taxas de antecipação do mercado, no entanto os valores variam de acordo com a bandeira.

A InfinitePay possui taxas entre 4,44% (2x) e 10,87% (12x) para as bandeiras Visa e Mastercard; entre 5,61% (2x) a 11,88% (12x) para Elo; e entre 5,34% (2x) a 11,63% (12x) para Hiper e Hipercard.

Um ponto negativo na máquina InfinitePay é que apenas pessoa jurídica pode adquirir o equipamento. Para pessoa física a melhor opção são as maquininhas Ton.

No plano UltraTon a maquininha possui taxas entre 4,62% (2x) a 12,99% (12x) para Visa e Mastercard; e entre 6,01% (2x) a 14,38% (12x) para Elo, Amex e Hipercard. Vale lembrar que as taxas do plano UltraTon são pós-fixadas na SELIC, portanto podem sofrem variações.

Já no plano GigaTon as taxas ficam entre 5,99% (2x) a 13,49% (12x) para bandeiras Visa e Mastercard, e entre 7,38% (2x) a 14,88% (12x) para Elo, Amex, Hipercard.

Um ponto de atenção nas máquinas Ton é que os modelos do plano Ton Básico são vendidos muito mais baratos, no entanto as taxas cobradas por venda são muito mais altas.

As outras empresas listadas em nossa tabela não possuem taxas vantajosas de antecipação, portanto, não recomendamos. Por exemplo, a SumUp oferece taxas entre 9,8% (2x) a 22,4% (12x) para negócios com faturamento até R$ 10 mil/mês; e entre 5% (2x) a 15,8 (12x) para empresas com faturamento superior.

O PagSeguro oferece taxas entre 8,1% (2x) a 20,79% (12x) em seu plano com menores taxas (recebimento em 30 dias). E o Mercado Pago oferece taxas entre 8,19% (2x) a 20,88% (12x), também no plano de recebimento em 30 dias.

A IOPay oferece taxas entre 5,67% (2x) a 19,37% (12x) e a Zettle entre 6,86% (2x) a 26,76% (12x).

Em breve listaremos máquinas da C6Pay, Banco Pan, Granito, VERO, Aqpago, Stone, Cielo, Rede, Getnet, Bin, entre outras

Taxa para vale-alimentação e refeição

Focamos este artigo em mostrar as empresas com melhores taxas, porém nem todas aceitam bandeiras de vale-alimentação e refeição.

Caso seu negócio precise aceitar esse tipo de pagamento, leia nosso artigo sobre como aceitar vale-alimentação e refeição e quais máquinas são mais indicadas para esse objetivo.

Conclusão: qual máquina de cartão tem menor taxa?

Resumo do artigo