As vendas parceladas no cartão de crédito são as que cobram taxas mais altas para os empreendedores, por exemplo, a taxa de parcelamento em 12 vezes pode tirar até 25% do seu faturamento dependendo do fornecedor de maquininha ou plano de recebimento escolhido.
Muitas vezes as empresas de maquininhas conquistam clientes exibindo apenas as vantagens da contratação, mas quando se analisa em detalhes as taxas percebe-se a cilada.
Neste artigo, confira as maquinas de cartão com menor taxa de juros de parcelamento no crédito.
O primeiro ponto a entender é que é sempre mais barato receber as parcelas de forma mais demorada, de preferência mês a mês conforme as parcelas vão caindo. Se possível, essa é a opção de recebimento que você deve escolher.
Caso você precise receber o saldo das vendas o mais rápido possível, tenha em mente que será cobrado uma taxa mais alta pelo serviço de antecipação.
Neste artigo demos preferência a máquinas sem aluguel e sem requisitos para uso, como meta de faturamento, obrigatoriedade de CNPJ, entre outros empecilhos que atrapalham a vida do empreendedor.
Menor taxa de parcelamento |
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SumUp - Plano receba mês a mês* |
SumUp - Plano receba mês a mês** |
No plano de recebimento mês a mês você receba o saldo das vendas conforme o número de parcelas, por exemplo, se o cliente parcelou em 3 vezes, você também receberá em 3 vezes (já descontadas as taxas).
A vantagem de receber mês a mês é que as taxas são muito menores, ou seja, você perde muito pouco da sua margem de lucro.
A desvantagem é simplesmente o fato de demorar mais para receber, opção ruim para empresas que precisam ter dinheiro em caixa.
Sem dúvida, a empresa de maquininha com menor taxa é a SumUp em seu plano de recebimento mês a mês.
Para negócios com faturamento de até R$ 10 mil/mês a taxa é de 4,90% (de 2x a 12).
E para negócios com faturamento superior a R$ 10 mil/mês a taxa é de 4,5% (2x a 12x) nas bandeiras Visa e Mastercard; e 5,4% (2x a 12x) em outras bandeiras (Elo, Hipercard, Hiper e Amex).
Repare que nesse plano de recebimento não importa se o cliente parcelar em 3 vezes ou em 10 vezes, você vai pagar apenas o mesmo valor fixo por venda.
Menor taxa de parcelamento (com recebimento antecipado) |
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InfinitePay |
Ton – Plano Giga |
Ton – Plano Ultra* |
Ton – Plano Mega |
Para quem precisa receber o saldo das vendas parceladas de forma rápida, a solução é escolher um plano de recebimento antecipado.
Conforme mencionamos, receber o saldo das vendas parceladas de forma antecipada cobra taxas muito mais altas. Dessa forma, saber escolher a empresa de maquininha correta é muito importante.
Normalmente o recebimento antecipado possui taxas diferentes de acordo com a bandeira do cartão.
Nesse momento, a menor taxa de parcelamento com recebimento antecipado é da empresa InfinitePay.
A fintech oferece taxa de 4,44% (para 2x) até 10,87% (12x) para bandeiras Visa e Mastercard.
Para outras bandeiras (Elo, Hiper e Hipercard) a taxa sobe um pouco, por exemplo, a mais cara é 5,61% (2x) a 11,88 (12x) para bandeira Elo.
O problema da InfinitePay é que no momento só aceita cadastros com CNPJ.
Caso você tenha apenas CPF a solução é escolher as maquininhas Ton.
Mas fique atento, pois a Ton oferece quatro planos de recebimento, sendo que o plano básico não compensa, pois as taxas são muito altas. Nesse caso, você deve escolher entre os planos Mega, Giga ou Ultra.
Confira abaixo outras empresas de maquininhas analisadas em nossa pesquisa com suas respectivas taxas cobradas por parcelamento de 2x a 12x.
Algumas empresas não exibem as taxas de forma transparente em seu website oficial, por esse motivo ficam com a informação pendente de atualização.
Outras empresas analisadas |
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IOPAY |
Zettle |
Safrapay – Pessoa Jurídica |
Safrapay – Pessoa Física |
Superget Getnet |
Rede |
Cielo |
Stone |
Para ficar claro a importância de escolher com cuidado o plano de recebimento e empresa de maquininha, veja abaixo uma tabela de quanto você pagaria de taxa e quanto sobraria no seu bolso para um venda de R$ 1.000,00 parcelada em 3 vezes no cartão de crédito Mastercard considerando as principais maquininhas e planos do mercado.
| Empresa e plano | Quanto sobra |
|---|---|
| SumUp - Plano mês a mês – menor 10 mil – Visa/Mastercard | R$ 951,00 |
| InfinitePay - Plano Padrão – Visa/Mastercard | R$ 949,50 |
| Ton - Plano Giga – Visa/Mastercard | R$ 937,10 |
| Zettle - Plano Padrão | R$ 911,50 |
| PagSeguro - Plano 30 dias | R$ 905,20 |
| Mercado Pago - Plano 30 dias | R$ 904,30 |
Quem costuma pagar as taxas de transação da maquininha é o próprio vendedor/lojista, essa é a prática mais comum no mercado.
No entanto, você pode negociar com o cliente para que as taxas fiquem por conta dele.
Normalmente os fornecedores de maquininhas oferecem um aplicativo grátis para smartphone onde você pode acessar uma calculadora de repasse de taxas.
Nessa calculadora você poderá adicionar o valor original da compra e o número de parcelas para que seja exibido o valor que deve ser digitado na maquineta para repassar as taxas para o cliente.
Por exemplo, em uma compra de R$ 100,00 cuja taxa seja 5%, a calculadora mostrará que você deve colocar o valor de R$ 105,00 para o cliente pagar assumindo as taxas.
Algumas maquininhas possuem de fábrica a opção “parcelamento comprador” direto na tela de venda da maquininha, facilitando caso seja de seu interesse utilizar esse recurso.
No entanto essa prática pode ser estressante para o comprador, que ficará chateado de pagar mais caro pelo produto ou serviço. O ideal é criar uma estratégia de vendas e recebimentos que não necessite repassar taxas para o cliente.
Se você pode esperar para receber por parcela, a melhor taxa é das maquininhas SumUp em seu plano de recebimento mês a mês.
As taxas variam de acordo com o faturamento (até R$ 10 mil/mês ou superior) e bandeira de cartão (Visa/Mastercard ou outras), mas independente da variação estão entre as melhores do mercado.
Para negócios com faturamento de até R$ 10 mil/mês a taxa é de 4,90% (de 2x a 12).
E para negócios com faturamento superior a R$ 10 mil/mês a taxa é de 4,5% (2x a 12x) nas bandeiras Visa e Mastercard; e 5,4% (2x a 12x) em outras bandeiras (Elo, Hipercard, Hiper e Amex).
Além disso, a SumUp aceita cadastro como pessoa física ou jurídica, e não é necessário possuir conta bancária, já que a empresa oferece gratuitamente uma conta digital SumUp Bank.
Agora, se você precisa receber de forma antecipada, a melhor opção é a maquininha InfinitePay. No entanto, a empresa aceita apenas cadastro como pessoa jurídica (CNPJ).
A fintech oferece taxa de 4,44% (para 2x) até 10,87% (12x) para bandeiras Visa e Mastercard.
Para outras bandeiras (Elo, Hiper e Hipercard) a taxa sobe um pouco, por exemplo, a mais cara é 5,61% (2x) a 11,88 (12x) para bandeira Elo.
Caso você tenha apenas CPF a solução é escolher as maquininhas Ton. Mas fique atento, pois a Ton oferece quatro planos de recebimento, sendo que o plano básico não compensa, pois as taxas são muito altas. Nesse caso, você deve escolher entre os planos Mega, Giga ou Ultra.
A empresa PagSeguro não foi citada entre as melhores taxas do mercado, no entanto possui a grande vantagem de aceitar vale-alimentação e refeição, sendo a máquina ideal para quem quer a melhor taxa de parcelamento e aceitar esse recurso. Mas lembre-se que taxas de vales são negociadas direto com a operadora.