Digio: entenda tudo sobre o cartão de crédito e conta digital Digio

Digio é uma empresa de serviços financeiros com dois produtos principais: cartão de crédito sem anuidade e conta digital grátis.

Ela funciona um pouco diferente de concorrentes como Nubank e Banco Inter, pois no Digio para conseguir a conta digital é necessário primeiro fazer o pedido do seu cartão de crédito.

Com seu pedido de cartão aprovado você automaticamente recebe o acesso a conta digital, que é por onde você pode gerenciar os gastos do cartão de crédito.

Qualquer brasileiro com mais de 18 anos pode solicitar o cartão, porém nem todos os pedidos são aprovados, já que é feita análise de crédito. Se seu nome está negativado no mercado, dificilmente sua solicitação será aprovada.

Cartão de crédito sem anuidade

O cartão de crédito Digio possui bandeira Visa Internacional, sendo aceito em mais de 24 milhões de estabelecimentos em todo mundo. A principal vantagem é que não possui nenhum custo de anuidade ou tarifas, e todos os gastos podem ser gerenciados pelo aplicativo da conta digital.

• Anuidade Grátis: você não paga nada de anuidade ou qualquer tarifa
• Não cobra juros rotativos
• Taxa de Reemissão do Cartão Grátis: se perder o cartão ou ele for roubado pode pedir outro sem custo
• Compras na digioLoja com condições especiais
• Saques nacionais e internacionais
• Saque emergencial na rede 24 horas

Processo de aprovação do cartão:

1. Proposta: baixe o app digio no seu celular e preencha com seus dados
2. Avaliação da proposta: em até 15 dias corridos você recebe o código de ativação por e-mail para ativar pelo app
3. Avaliação de crédito: envie seus documentos e comprovante de residência e em até 7 dias você será informado sobre a aprovação
4. Proposta aprovada: seu cartão é enviado e chega em 10 dias na sua casa
5. Desbloqueie o digio pelo app e já pode usar.

Taxas de juros de saques e parcelamento de fatura

Assim como todo cartão de crédito, se você não pagar a fatura existem taxas por atraso. No Digio as taxas são as seguintes:

• Taxa de juros pra saque nacional ou internacional (caso você saque dinheiro usando o limite do cartão de crédito): 7,90% ao mês + IOF (0,38% do valor + 0,0082% diário para saque nacional e 6,38% do valor para saque internacional). Alguns caixas eletrônicos também podem cobrar tarifa pelo uso.
• Não vai dar pra pagar a fatura este mês? Tem o parcelamento de fatura com juros de 9,9% ao mês.
• O parcelamento não é suficiente e vai atrasar no pagamento da fatura? Aí tem juros remuneratórios por dias de atraso 10,99% ao mês.
• Transações internacionais: Será usado o câmbio do Dólar PTAX (do Banco Central) – Você também paga 4% sobre o valor da compra pela conversão da moeda + 7,9% ao mês sobre o valor da compra.
• Quer parcelar uma compra e a loja não te deu essa opção? Use o serviço de parcelado emissor a um custo de 3,99% ao mês.
• Precisa de um crédito urgente? Use o Overlimit (avaliação emergencial de crédito) que custa R$ 4,99.
• Renegociação e refinanciamento: ainda tem opções pra renegociar um financiamento ou uma dívida que você deixou passar; refinanciamento 7,90% ao mês e renegociação 7,90% ao mês.

Como participar do programa de pontos Livelo

No Digio você pode participar do clube de pontos para trocar seus pontos por produtos ou viagens.

Você pode escolher entre três planos, todos possuem tarifa fixa de R$ 4,90 por mês, mas também é cobrada uma porcentagem do valor da fatura de acordo com o plano, que fica de 1,5% a 3,5%.

• Plano 1 para 1: a cada R$ 1 gasto na fatura ganha 1 ponto Livelo. Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 3,5% do valor da fatura por mês.
• Plano 2 para 1: a cada R$ 2 gasto na fatura  ganha 1 ponto Livelo.  Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 2% do valor da fatura por mês.
• Plano 3 para 1: a cada  R$ 3 gasto na fatura  ganha 1 ponto Livelo. Tarifa fixa de R$ 4,90 + taxa de 1,5% do valor da fatura por mês.

Por exemplo, caso você gaste R$ 1.000,00 na fatura, o valor pago ao clube de pontos no “Plano 1 para 1” será R$ 4,90 + R$ 35,00, totalizando R$ 39,90 para receber 1.000 pontos. No “Plano 2 para 1” seria R$ 24,90 para ganhar 500 pontos, e no “Plano 3 para 1” seria 19,90 para ganhar 333 pontos.

Apenas como referência, seria possível conseguir um jogo de toalhas com 2.000 pontos; uma cafeteira com 20.000 pontos, e uma viagem para o Rio de Janeira a partir de 8.500 pontos.

Conta digital Digio

A digioConta é uma conta digita completa, com todos os recursos de pagamentos necessários para o cotidiano dos usuários, como pagamentos de contas e boletos; transferências grátis para qualquer banco; gerar boletos (até 10 por mês); extrato completo; rendimento automático; chaves PIX e muito mais.

E o melhor de tudo é que todos os serviços são gratuitos, você não paga nada de mensalidade nem por nenhum serviço avulso. Além disso, na digioConta que você poderá gerenciar seus gastos no cartão de crédito Digio e seus pontos no clube Livelo.

O saque de dinheiro do seu saldo nos caixas eletrônicos da rede banco24horas também é grátis, o que é uma grande vantagem já que concorrentes costumam cobrar pelo serviço. Atualmente apenas o Banco Inter também não cobra pelo saque, empresas como PagSeguro e Mercado Pago cobram R$ 7,50 e R$ 9,90 respectivamente.

Um ponto de destaque é que você pode realizar pagamentos de compras na função crédito com a leitura de QR Code em maquininhas da Cielo.

Recursos disponíveis:

• Pagamentos de contas de consumo e boletos bancários;
• Transferências entre contas Digio (creditadas no mesmo instante, 24 horas por dia);
• Transferências para contras de outros bancos ;
• Tenha um número de agência e conta no Digio (para receber transferências);
• Extrato completo da conta e cartão;
• Gerencie seu cartão e fatura Digio pelo app;
• Gere um cartão virtual grátis: ele compartilha do mesmo limite do seu cartão de crédito, porém tem numeração diferente para você fazer compras na internet com segurança;
• Gere boletos grátis para fazer depósitos em sua conta (até 10 boletos por mês);
• Cadastre suas chaves PIX para enviar e receber pagamentos instantâneos gratuitamente;
• Rendimento automático do saldo em conta (100% do CDI);
• Saque na rede Banco24Horas usando o app usando QR Code;
• Pague via QR Code nas maquininhas Cielo;
• digioLoja:  recarregue celular; adquira Veloe, adquira gift card de jogos;
• digioCash: transfira parte do limite do seu cartão para sua conta.

Fique atento ao limite de boletos especificado no seu app. Pagamentos de boletos podem ser efetuados entre 7h30 e 20h e contas de consumo, entre 7h e 16h.

Vale mencionar que a Digio também emite e administra os cartões IbiCard/IbiCred, e esses possuem serviços e tarifas diferentes. Você pode conferir a tabela completa de serviços e tarifas clicando no link a seguir:

• https://www.digio.com.br/assets2/downloads/Tabela_de_Tarifas_Bancodigio_20200208.pdf

Histórico, atendimento ao cliente e nota do Reclame Aqui

O cartão Digio foi lançado em 2016, e hoje conta com mais de 1,5 milhão de clientes. A empresa possui como sócios majoritários o Banco do Brasil e o Bradesco.

A empresa oferece suporte ao cliente 24 horas por dia e 7 dias por semana por telefone. No aplicativo existe um chat exclusivo para clientes também disponível 24/7.

No portal Reclame Aqui a empresa recebeu 5155 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 98,1% delas, com 89,4% de índice de solução, e 77,4% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócios com a empresa. A nota no portal é 8.4/10, classificada como de ótimo atendimento. Portanto é considerada uma empresa de confiança.

Conclusão: Vale a pena usar o cartão e conta Digio?

O cartão de crédito e a conta digital Digio possuem todas as características mais importantes para se considerar na escolha desses serviços: anuidade e manutenção grátis; nenhum custo fixo; aplicativo de qualidade; transferências grátis; recurso para pagamentos de contas e boletos; recarga de celular; e pagamento instantâneo PIX.

O diferencial positivo da conta Digio é o saque grátis na rede Banco24Horas, algo que poucos concorrentes oferecem (Banco Inter e Carteira BB também são grátis).

Como pontos negativos estão o limite para gerar boletos (10 por mês), e a falta do recurso de link de pagamento (função para cobrar online por cartão de crédito).

O cartão e conta Digio são serviços recomendados. Clique aqui e conheça mais contas digitais.