Como funciona a tecnologia de chip e senha do cartão de crédito
No passado para se efetuar uma compra no cartão de crédito, era necessário passar a tarja magnética na maquininha, e depois assinar o comprovante para o vendedor. Por sorte hoje o cartão de chip e senha já é o mais popular, essa tecnologia evita fraudes e é muito mais prática.
Como a tecnologia de chip e senha surgiu
Com objetivo de diminuir o número de fraudes do modelo de venda com tarja magnética e assinatura as três empresas líderes do setor de cartão de crédito – Europay, Mastercard e Visa (EMV) – constituíram uma parceira em busca de uma solução tecnológica para o problema, através dessa união surgiu a tecnologia de cartão de chip e senha que conhecemos atualmente.
Como funciona
O pequeno chip do cartão de crédito não é um item superficial, ele conta com diversos recursos eletrônicos que possibilitam realizar as operações bancarias com rapidez e segurança. De forma resumida, veja algumas informações sobre a construção do chip:
- Parte superior do chip: garante o contato entre o processador e a memória interna do chip e o terminal de pagamento.
- Substrato de silício: abaixo do chip fica o substrato de silício, que possui diversas trilhas e componentes eletrônicos, com processador e módulos de memória. O módulo do tipo ROM (ou PROM) armazena as informações do cartão, e um módulo RAM trabalha durante as transações.
Como a transação acontece
Quando o cartão é inserido na maquininha ele faz a checagem de diversas informações, como o tipo de transação, o estabelecimento, o tipo da conexão e o valor da compra. Com tudo em ordem o cartão faz a transmissão dos dados.
Por sua vez, a maquininha do cartão serve para fazer a ligação entre o cartão de crédito e a administradora, ela checa diversos dados como o tipo de cartão, data de validade, nome do comprador, entre outros. Com tudo certo o teclado é liberado para o comprador digitar a senha.
Após o comprador digitar a senha a transação é iniciada e a administrada checa todos os dados, como o tipo de conexão, o número do cartão, o local da compra, a instituição emissora, entre outros dados. A última checagem é o limite de crédito disponível, se estiver tudo certo a compra é autorizada. Por questão de segurança, o cartão é bloqueado caso a senha seja digitada incorretamente por três vezes no mesmo dia.
São muitas checagens, mas tudo é realizado em questão de segundos!
Vantagens do cartão de chip
- Os dados do cliente são criptografados para garantir segurança e privacidade. Basicamente a criptografia é uma prática de computação que codifica e decodifica dados de maneira que um terceiro não autorizado jamais possa entender as informações.
- A transação pode ser autorizada mesmo caso haja dificuldade de conexão.
- Não é necessário conferir a assinatura do cliente, como era no caso do cartão de tarja magnética.
- É praticamente impossível clonar um cartão de chip, pois o falsificador teria um custo altíssimo na clonagem. Fraudes só acontecem em caso de roubo de senha.
- Cartão de chip pode ser usado na função crédito e débito.
- É aceito por diversos tipos de máquinas de cartão, leitores e caixas eletrônicos.
Preocupações de segurança do cartão de chip e senha
Como já mencionamos, é praticamente impossível clonar um cartão de chip. No entanto, existe a preocupação em relação ao código de 3 dígitos chamado CVV, que é exibido atrás do cartão, já que esse código é usado para compras online.
Pessoas mal intencionadas podem roubar seu cartão e fazer compras na internet. Em caso de perda ou furto é importante ligar para a administrada pedindo o bloqueio do mesmo; em muitos casos (como Nubank) é possível fazer o bloqueio pelo aplicativo ou website.
Uma dica é tampar o código CCV com um pequeno adesivo, para que terceiros não visualizem o código quando você tirar seu cartão da carteira.
Caso alguma compra não autorizada ocorra, você tem o direto de pedir a estorno, prática conhecida no mercado como chargeback.
Novas tecnologias: Pagamento por aproximação
Já é tendência no Brasil e no mundo o uso de cartão com tecnologia de pagamento por aproximação (NFC). Nesse tipo de transação basta aproximar o cartão do terminal e a compra é aprovada sem necessidade de inserir o cartão, se o valor da compra for baixo (geralmente até R$ 50,00) não é necessário digitar a senha.
A cada dia esse tipo de pagamento será mais comum, o que pode fazer o cartão de chip não sair da gaveta, já que é possível pagar sem o cartão usando um smartphone com suporte para a tecnologia NFC. No entanto, o cartão de chip continuará a ser utilizado, já que nem todo mundo pagará mais caro por um celular de ultima geração.
