Como Economizar com Tarifas Bancárias em sua Pequena Empresa e Vida Pessoal

Que tal economizar entre R$ 1.000,00 e R$ 5.000,00 por ano com práticas simples que todo mundo deveria fazer mas que pouca gente faz?

Talvez você não saiba, mas muitos gastos recorrentes – principalmente gastos bancários – podem ser retirados da sua vida financeira facilmente.

Neste artigo confira 9 táticas para economizar dinheiro e aumentar seus lucros em sua vida pessoal e em sua pequena empresa.

Crie uma conta bancária digital grátis – Para MEI, Pessoa Jurídica e Pessoa Física

Um dos principais gastos fixos com valor mais alto do que o convencional é o serviço de conta bancária de pessoa jurídica. Os bancos sabem que algumas empresas podem faturar bem e cobram altas mensalidades para o serviço.

Ao contrário de contas pessoa física, não existe opção de gratuidade por serviços essenciais. Para piorar o cenário, são cobradas duas vezes por ano a tarifa de “atualização cadastral”, essa taxa é inútil do ponto de vista do cliente, mas uma ótima maneira de renda adicional para os bancos.

Fazendo cálculos simples usando as taxas de um famoso banco brasileiro, o pacote mais básico para PJ custa R$ 70,00 por mês, e a taxa de atualização cadastral custa R$ 50,00 duas vezes por ano. O custo anual total para manter a conta é de R$ 940,00, valor suficiente para pagar 1 mês de sala comercial em muitos locais do país.

A maioria das empresas não consegue fugir desse cenário, porém se sua empresa for MEI (microempreendor individual) existe uma excelente maneira de economizar esses valores, que é criar uma conta PJ gratuita em bancos digitais. Dois bancos digitais já oferecem esse serviços com qualidade, são eles o NuBank e o Banco Inter.

Para ter uma conta jurídica MEI será necessário primeiro criar uma conta pessoa física, como ambas são grátis não há problema. Basta baixar o aplicativo dos respectivos bancos e seguir seu cadastro, será necessário fornecer alguns dados pessoas incluindo uma selfie para comprovar a identidade.

A diferença do banco tradicional para o banco digital, além das tarifas grátis, é que o digital não tem agencia física, tudo é feito online pelo aplicativo e website. É possível pagar contas, fazer transferência TED grátis, ter um número de agência e conta para receber transferências, ter um cartão de débito e crédito grátis e sem anuidade, receber suporte e tirar dúvidas diretamente pelo aplicativo, e até fazer saques na rede Banco24Horas. O saque é o único serviço que tem taxa no NuBank, R$ 6,90, já o Banco Inter conseguiu manter o saque grátis.

Peça alteração em sua conta bancária pessoal para Serviços Essenciais

Indicamos no começo deste artigo a criação de uma conta bancária digital grátis, porém se você realmente precisar manter uma conta em um banco tradicional, o melhor a fazer é visitar sua agência e pedir a alteração de sua conta para o pacote de “serviços essenciais”.

Confira tabela completa da conta Serviços Essenciais: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/tarifas3594

Como hoje em dia pouca gente usa cheque e a maioria dos estratos são consultados via aplicativo ou internet banking, não vale a pena pagar mensalidade de pacote de serviços. Na maioria das vezes é melhor pagar serviços em separado algumas vezes por ano (por exemplo, pegar 5 folhas de cheque) do que pagar mensalidades inúteis que somadas podem ultrapassar R$ 300,00 por ano.

Utilize somente cartão de crédito sem anuidade

Pagar qualquer valor de anuidade de cartão de crédito é simplesmente loucura, esse tipo de taxa não faz nenhum sentido em tempos atuais. Se você está pagando anuidade em seu cartão de crédito, quite sua dívida e cancele o cartão imediatamente.

As duas melhores empresas para criar um cartão de crédito sem anuidade são os bancos digitais Nubank e Banco Inter. Os cartões funcionam exatamente iguais os tradicionais, a diferença é que a fatura é digital, ou seja, você a receberá por e-mail ou poderá acessá-la pelo aplicativo ou website dos respectivos bancos digitais.

Uma dica complementar é ter poucos cartões de crédito, de preferência somente um, está prática ajuda no controle financeiro. Além do mais, ter apenas um cartão de crédito evita que você caia em pegadinhas dos bancos, como cobranças indesejadas como “seguro cartão protegidos”, “seguro fatura”, entre outros. É comum bancos tradicionais lojas de departamentos de shoppings, e supermercados, embutirem essas tarifas sem o cliente pedir.

Cancele o cheque especial na conta bancária de pessoa física

Nas últimas duas décadas os bancos descobriram uma máquina de fazer dinheiro: o cheque especial! Mesmo sem contratar o serviço ele é aplicado em sua conta automaticamente, dessa forma sempre que sua conta ficar negativa ela entra em cheque especial, pagando juros altíssimos mais IOF para cada dia que sua conta ficar negativa.

Os gerentes do banco nem fazem questão de dar a opção para o cliente cancelar este recursos no momento de criação da conta, pois é interesse do banco que os clientes percam dinheiro no cheque especial.

Seja inteligente e proteja seu dinheiro, visite sua agência o quanto antes e peça o cancelamento desse serviço, deste modo você não cometerá o erro de usar o cheque especial sem querer. Caso sua conta esteja sem dinheiro, no momento de passar o cartão de débito a compra será recusada e você terá que escolher outra forma de pagamento, vale a pena, pois é até melhor usar um cartão de crédito do que comprar no cheque especial.

Cancele seguros inúteis

Ao utilizar o caixa eletrônico do banco ou mesmo o internet banking é comum aparecer publicidades invasivas oferecendo os mais diversos tipos de seguros, como “seguro cartão”, “seguro compra protegida”, entre outros.

Como a publicidade é apelativa e cobre a tela toda mostrando um botão grande e colorido dizendo “contratar”, e um pequeno botão dizendo “não contratar”, é comum muitas pessoas contratarem esse produto sem querer. Assim passam-se os meses e você perderá seu suado dinheiro em serviços totalmente inúteis, fique atento em seu extrato e cancele todos esses tipos de seguro caso você tenha caído nessa pegadinha.

Além disso, esses seguros são cheios de entrelinhas, como pode ser vista nessa reclamação no Reclame Aqui.

Escolha uma maquininha de cartão sem aluguel

O mercado de maquina de cartão sofreu uma grande revolução com as maquininhas móveis sem aluguel, hoje em dia existem poucos negócios que realmente precisam contratar maquinas especificas que cobram mensalidade, como alguns modelos de Cielo, Rede e Getnet.

O pequeno empresário tem soluções sem aluguel muitos boas como: SumUp, PagSeguro, MercadoPago.

Ao adquirir uma máquina sem mensalidade você pode economizar entre R$ 1.000,00 e R$ 2.000,00 por ano, um valor suficiente para fazer novos investimentos no seu estabelecimento.

Tem dúvidas sobre qual maquineta sem aluguel comprar? Escrevemos um artigo sobre as melhores máquinas de cartão de 2020.

Não antecipe ganhos na maquininha de cartão

Logo após comprar uma máquina de cartão você deverá decidir qual plano de recebimento deseja receber. Cada fornecedor tem planos e taxas diferentes, por exemplo, a SumUp oferece o plano econômico de 30 dias e o plano antecipado de 1 dia, já o PagSeguro oferece o plano de 1 dia, 14 dias e 30 dias.

De regra quanto mais rápido receber os pagamentos, maiores da taxas. Essa prática é conhecida como antecipação de pagamentos. Entendemos que alguns negócios têm necessidade de antecipar os valores para manter o fluxo de caixa, mas se isso não for feito com muito cuidado e com as contas na ponta do lápis, todo o seu lucro pode ir embora pelas taxas de antecipação. Existem fornecedores que só oferecem plano por antecipação, como é o caso das maquininhas Pop Credicard.

Para ficar claro, vamos fazer cálculos práticos utilizando os plano de recebimento da SumUp, empresa que tem as melhores taxas do mercado. Vamos considerar apenas as taxas de crédito parcelado, que são as maiores. Para compras no crédito parcelado (de 2x a 12x) a taxa SumUp plano econômico é 3,90% e no SumUp plano Antecipado é 4,60% + 1,50% por parcela.

Ou seja, se o cliente fizer uma compra de R$ 1.000,00 divido em 6 parceladas no cartão de crédito, no plano econômico você recebe R$ 961,00, pagando apenas R$ 31,00 de taxa e recebe as parcelas a cada 30 dias até a última parcela. Já no plano antecipado você receberia R$ 879,00, pagando R$ 121,00 de taxa com a vantagem de receber tudo em 1 dia útil.

Apesar da vantagem da antecipação garantir o recebimento rápido do dinheiro, as taxas são muito mais altas. Fique atento e faça os cálculos.

Aceite pagamentos via QR Code

Um dos objetivos das empresas de pagamentos digitais é lançar soluções que reduzam ao máximo seus custos operacionais. Uma forma de atingir esse objetivo foi feita pela empresas PagSeguro e Mercado Pago, que permitem pagamentos por QR Code (Código QR em português).

O que é QR Code? É simplesmente um código em formato de imagem cheia de quadradinhos, esse código pode transmitir diversas informações, entre elas dados para realizar pagamentos. Utilizando um aplicativo de celular é possível ler esse código e realizar ações, entre as mais úteis fazer pagamentos. As empresas de tecnologia perceberam essa oportunidade e estão apostando nesta tendência.

Nesse modelo de pagamento cliente e vendedor devem ter contas na mesma empresa, seja PagSeguro ou Mercado Pago. Por exemplo, se você criar seu código QR pelo aplicativo do Mercado Pago, seu cliente só poderá te pagar usando igualmente uma conta do Mercado Pago.

A grande vantagem para vendedores é que as taxas são muito mais baixas! O Mercado Pago aceita pagamentos por QR Code de cartão de crédito à vista ou saldo na conta digital, a taxa cobrada é 0%, você não paga nada para vender. Já o PagSeguro aceita pagamentos por débito ou crédito, e a taxa é de 0,99% nos dois casos.

Entenda melhor como receber por QRCode:

• Mercado Pago: https://www.mercadopago.com.br/como-receber-pagamentos/codigo-qr
• PagSeguro: https://pagseguro.uol.com.br/para-seu-negocio/cobrar-com-codigo-qr#rmcl

Invista dinheiro em posições seguras e de maior retorno comparado a poupança

A maior parte dos brasileiros mantém o dinheiro na poupança, o problema é que o rendimento desse tipo de investimento é menor do que a inflação, fazendo o proprietário perder dinheiro em longo prazo.

Até poucos anos a solução para esse problema era se arriscar e confiar no gerente do banco, permitindo que ele fizesse aplicações difíceis de confiar, já que os grandes bancos são famosos por oferecer soluções de qualidade duvidosa. A outra opção era fazer investimentos através de uma corretora, mas isso nunca fez parte do hábito dos brasileiros.

Hoje em dia conseguir aplicar o dinheiro em opções seguras e lucrativas de investimento está na palma das mãos de qualquer pessoa, basta criar uma conta em um banco digital confiável. As opções em destaque são NuConta do Nubank, Pagbank do PagSeguro, e a Conta digital do Banco Inter.

Na Nuconta e Pagbank o rendimento é automático, basta manter saldo nas contas. Já no Banco Inter você terá alguns opções de investimento para escolher de forma prática com alguns cliques.