Carteira bB: Vale a pena usar a carteira digital do Banco do Brasil?

Os grandes bancos já perceberam que os consumidores mais bem informados estão abandonando suas contas bancárias tradicionais (que cobram taxas) e migrando para as contas digitais grátis.

Pensando nisso, o Banco do Brasil lançou a Carteira bB; um aplicativo grátis capaz de realizar todas as principais transações bancárias pelo celular, sem nenhuma burocracia.

A carteira bB não é conta poupança nem corrente, é na verdade uma conta de pagamento vinculada ao Banco do Brasil com total segurança.

Entre os principais recursos estão: manter saldo na conta; pagamentos de contas e boletos; transferências TED grátis; receber descontos em lojas parceiras; depositar dinheiro na conta (via boleto bancário, depósito em caixa eletrônico, TED/DOC de qualquer banco); cadastrar chaves PIX; receber benefícios do governo; e sacar dinheiro nos caixas do Banco do Brasil.

Como criar sua carteira bB – Pessoa física e pessoa jurídica

Para ter a sua Carteira bB como pessoa física é preciso: ser pessoa física, brasileira, capaz, ter mais de 18 anos e com o CPF em situação regular junto à Receita Federal. O cadastro não pode ser feito por pessoas estrangeiras, com domicílio fiscal no exterior ou com irregularidade cadastral junto ao Banco do Brasil.

Também é possível criar uma carteira para pessoa jurídica (que possui o diferencial de receber por QR Code), mas nesse caso é necessário possuir uma conta jurídica no Banco do Brasil ou já ter criado uma carteira bB como pessoa física (no nome do titular da empresa). Explicaremos mais detalhes sobre a conta PJ no decorrer do artigo.

O processo de cadastro é muito simples, basta baixar a Carteira bB na loja de aplicativos do seu smartphone (Google Play ou App Store), toque em CRIAR CARTEIRA bB;  escolher se quer criar para você (pessoa física) ou para sua empresa (pessoa jurídica), ler e aceitar os termos de uso, e em seguida preencha o cadastro com CPF ou CNPJ, nome completo, data de nascimento, e-mail, número do seu celular, entre outros dados.

Recursos disponíveis

A carteira bB conta os principais recursos de uma carteira digital:

• Pagamentos de contas de consumo e boletos bancários;
• Depósito por boleto: você pode adicionar saldo em sua conta simplesmente gerando um boleto pelo app e pagando em qualquer agência bancária ou casa lotérica;
• Receber dinheiro via TED ou DOC de qualquer banco;
• Adicionar dinheiro em conta por depósito em caixas eletrônicos do Banco do Brasil;
• Adicionar saldo via correspondentes bancários identificados com a marca MAIS BB;
• Saque de dinheiro sem custo em qualquer caixa eletrônico do Banco do Brasil (Limite de saque de R$ 300,00 por dia);
• Pagar com QR nas maquininhas Cielo;
• Pagar com QR em estabelecimentos que utilizem a carteira bB;
• Aproveitar descontos em diversos estabelecimentos parceiros;
• Recarregar celular pré-pago;
• Receber por QR Code (apenas conta PJ).

Por enquanto não é possível pagar contas que não possuam código de barras, mas segundo o Banco do Brasil esse empecilho será resolvido em breve.

Limites diários pode ser um problema

Fique atendo, pois no momento o limite de saldo da carteira bB é de R$ 5.000,00, portanto não é possível adicionar mais dinheiro do que isso.

Além disso, a carteira bB possui o limite diário de movimentação de R$ 1.000,00, incluindo pagamentos de contas, transferências e saques. Esse é um limite muito baixo, e diversas carteiras digitais concorrentes já oferecem limites superiores.

Taxas cobradas

Para conta pessoa física não há nenhuma tarifa, todos os serviços são gratuitos.

Para conta pessoa jurídica, o Banco do Brasil ainda não é claro em relação às taxas cobradas. Sendo informada a seguinte mensagem em seu contrato de uso:

“A Carteira bB não cobra tarifas de adesão ou taxas de utilização dos serviços para pessoa física, mas terá política tarifária nas transações efetuadas pelas Pessoas Jurídicas. No período de teste não haverá cobrança de valores. Porém, uma vez concluído, as empresas serão comunicadas quanto a política tarifária e terão a opção de continuar usando a Carteira bB ou não.”

Por esse motivo não recomendamos a carteira bB para pessoas jurídicas.

Benefícios sociais: como receber pela carteira bB

A Carteira bB também é uma forma de receber benefícios sociais para quem é beneficiário. Os valores podem ser utilizados dentro da própria carteira (pagar contas, transferir, etc.), ou se preferir pode sacar os valores gratuitamente nos caixas eletrônicos do Banco do Brasil.

Lista de benefícios aceitos:

• Federais: BEm – Manutenção de emprego e renda; Brasil conta comigo; Devolução censo 2020 (encerrado); Eleições municipais 2020.
• Piauí: Auxílio merenda em casa; Auxílio emergencial municipal – Lagoa do Barro do Piauí.
• Amazonas: Auxílio emergencial – Manaus; Auxílio nossa merenda.
• Bahia: Auxílio acolhimento.

Carteira bB para pessoa jurídica: venda por QR Code

Também é possível criar uma carteira bB pra sua empresa sem pagar nenhuma taxa. A principal vantagem é receber pagamentos via QR Code.  

Mas note que você só poderá receber de clientes que também possuam carteira bB, portanto você ainda precisará oferecer outras formas de pagamentos para pessoas que não fazem uso da carteira.

Em seu website oficial o Banco do Brasil informa que não há cobrança de taxas, no entanto nos termos e condições de uso exibe a seguinte mensagem: “No período de teste não haverá cobrança de valores. Porém, uma vez concluído, as empresas serão comunicadas quanto à política tarifária e terão a opção de continuar usando a Carteira bB ou não.”

São aceitas qualquer empresa com CNPJ que tenha conta no Banco do Brasil ou tenha uma Carteira bB pessoal. Se a sua empresa não é correntista bB, é só você criar uma Carteira bB para você como pessoa física. Feito isso, você pode cadastrar a sua empresa como uma parceira.

Como vender por QR Code

1. No momento da compra, é legal que você já esteja no site da Carteira bB para PJ (pj.carteirabb.com.br).
2.  Você vai informar o valor da cobrança, o desconto, se houver, e vai clicar em CONFIRMAR VALOR. Mas se preferir, você pode deixar que o cliente coloque o valor da cobrança. Neste caso, é só você desabilitar a opção DIGITAR VALOR DA COBRANÇA
3. O cliente, vai em PAGAR, na Carteira bB dele, vai ler o Código QR da sua empresa, confirmar o valor que vai aparecer automaticamente e colocar a senha.
4. A cobrança foi feita e você pode ver no seu extrato na mesma hora. O saldo cai instantaneamente em sua conta e você já pode usar.

Avaliação no Reclame Aqui é ruim

A carteira bB possui uma página exclusiva no portal Reclame Aqui.

Segundo os dados do portal a carteira bB recebeu 1009 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 94,4% delas, com 74% de índice de solução, e apenas 32,1% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa, que é classificada com nota 5,7/10 , considerada de atendimento ruim.

Notamos que muitas das reclamações são questões básicas que os usuários por inexperiência não sabem resolver sozinhos, no entanto, uma nota de avaliação tão baixa liga um sinal de alerta para a qualidade do aplicativo.

Na maioria das respostas os atendentes da carteira bB pedem aos reclamantes para entrarem em contato via chat (que fica dentro do app na área de ajuda) de segunda a sexta das 08h00 às 18h00 (exceto feriados).

Conclusão: Vale a pena usar a carteira bB?

A carteira bB possui os principais recursos de uma boa carteira digital, todos os serviços são gratuitos, e conta com a credibilidade do Banco do Brasil na atualização e segurança do sistema.

O grande ponto positivo em utilizar a carteira bB é a opção de saques sem custo nos caixas eletrônicos do Banco do Brasil, que ultrapassam 42 mil no território brasileiro. A maioria das carteiras digitais de empresas concorrentes cobra por saque, e mesmo as que oferecem essa opção gratuitamente limitam o serviço aos caixas da rede Banco24Horas.

Mas também existe um grande ponto negativo, que é o limite diário de movimentação muito baixo. É possível movimentar apenas até R$ 1.000,00, incluindo pagamentos de contas, transferências e saques (esse de até R$ 300,00/dia). Também existe limitação de saldo em conta, que pode chegar ao valor máximo de R$ 5 mil.

Outro ponto negativo é que o saldo em conta não possui rendimento automático, algo que a maioria da concorrência já oferece a uma taxa de 100% do CDI menos impostos

O Banco do Brasil promete lançar novos recursos em breve, e se você tem facilidade em encontrar agências do banco em seu bairro de residência e trabalho, vale a pena baixar a carteira para aproveitar dos saques grátis. E se você recebe algum dos benefícios do governo capaz de serem pagos pela carteira bB, sem dúvida é uma opção interessante para seus interesses.

Do contrário, existem opções mais vantajosas, como a conta digital do Banco Inter (que vai além de recursos básicos, oferecendo cashback em compras; saques grátis; investimentos; entre outros.), do NuBank (intuitiva e com rendimento automático); do Mercado Pago; e do PagBank.

Em relação à carteira bB para pessoa jurídica, o Banco do Brasil informa em seu website que não há taxas ou tarifas, porém essa afirmação não está escrita em seu contrato de uso deixando margem para dúvidas, portanto nesse momento não podemos recomendar a solução para empresas.