Conheça as Vantagens e Desvantagens de Utilizar um Cartão Pré-Pago.
Algumas empresas de maquininha de cartão oferecem um cartão pré-pago grátis para os clientes, a propaganda mais famosa é do PagSeguro.
Mas será que vale a pena escolher uma maquininha só por causa do cartão pré-pago?
O cartão pré-pago é um cartão de plástico comum, igual esses de banco tradicional. Ele serve para fazer compras ou para sacar dinheiro em caixas do Banco24Horas.
A diferença para os cartões tradicionais é que o cartão pré-pago vai usar o saldo das suas vendas na maquininha.
Por exemplo, digamos que você venda R$ 1 mil na sua maquininha do PagSeguro, após esse valor cair na sua conta digital PagSeguro, você pode pedir para transferir o saldo para o seu cartão pré-pago. Após essa transferência você pode com seu cartão ir até algum caixa do Banco24Horas (ou outros bancos credenciados) retirar o dinheiro, ou pode fazer compras em lojas físicas ou virtuais.
Caso opte por fazer compras, você deverá utilizar normalmente a opção crédito (pode variar de acordo com o cartão), mas não existe opção por parcelamento no cartão pré-pago, pois o valor da compra será descontado do seu saldo no cartão pré-pago imediatamente.
O maior benefício do cartão pré-pago de maquininha é para pessoas que não tem conta bancária, na verdade esse foi o grande motivo das empresas de maquininha terem criado essa solução.
Ao invés de você ter que criar uma conta em banco para receber o dinheiro das suas vendas, você pode ter todo o dinheiro depositado na sua conta digital gratuitamente, e usando seu cartão pré-pago para fazer compras e saques no Banco24Horas.
*PagBank oferece 2 saques grátis por mês para clientes que fizeram a portabilidade de salário ou que tem aplicação em CDB.
Existem sim pontos negativos do cartão pré-pago, fique atento para não se decepcionar:
Outro detalhe que não é uma desvantagem, mas que você precisa ficar atento é na liberação do saldo. Empresas como o PagSeguro e o Mercado Pago disponibilizam o dinheiro das vendas pela maquininha na conta digital do usuário, ou seja, não vai para o cartão pré-pago automaticamente. É o próprio usuário que deve solicitar pelo aplicativo ou site que o saldo seja transferido para o cartão pré-pago.
O PagSeguro oferece opções de cartão para empresas e pessoa físicas, em ambas a anuidade é grátis e não tem tarifa de manutenção, a diferença é que os limites de saque e pagamentos para pessoa jurídica são maiores. O limite de saque diário é R$ 3 mil para PJ e R$ 1 mil para PF.
Pode ser cobrado R$ 12,90 para adquiri-lo, mas ao comprar uma máquina PagSeguro o cartão é oferecido grátis. A taxa de saque é R$ 7,50 na rede Banco24Horas e Cirrus. Deve ser usado na função “crédito à vista”, porém o saldo sai da sua conta imediatamente.
Vendedores que transacionem acima de R$50.000 por mês tem direito a saques grátis sem limites. Os clientes que fizeram a portabilidade de salário ou que tem aplicação em CDB no PagBank têm direito a 2 (dois) saques grátis por mês.
Pode ser carregado com o saldo das vendas na maquininha PagSeguro, por débito online, deposito em sua conta PagBank, ou gerando um boleto bancário pelo aplicativo PagBank.
O cartão pré-pago do Mercado Pago oferece anuidade grátis e não tem tarifa de manutenção.
A taxa de saque R$ 4,90 na rede Banco24Horas e lotéricas, um pouco mais cara do que o PagSeguro. O limite de saques e pagamentos é de R$ 3 mil por dia (R$ 1 mil em caixas eletrônicos e R$ 500,00 em lotéricas). Deve ser usado na função “crédito à vista”, porém o saldo sai da sua conta imediatamente.
Pode ser recarregado com o saldo das vendas na maquininha Mercado Pago Point, em lotéricas, ou gerando um boleto bancário no aplicativo Mercado Pago.
A Cielo também oferece um cartão pré-pago grátis para seus clientes, mas como o marketing não é tão agressivo pouca gente conhece.
A empresa garante que a anuidade do cartão é grátis, porém não informa qual a taxa de saque na rede Banco24Horas. Não recomendamos usar este cartão, pois a Cielo não deixa claro em seu website oficial as regras e taxas de uso.
Conclusão:
Se você não tem conta bancária, escolher uma maquininha com cartão pré-pago é uma ótima alternativa para você. Basta ter inteligência e não fazer muitos saques na rede Banco24Horas ou Cirrus.
Porém se você já tem conta bancária tradicional pode ser mais vantajoso transferir seu saldo direto para a conta bancária para poder sacar o dinheiro no caixa eletrônico do seu próprio banco e evitar taxas.
Lembre-se de evitar qualquer taxa extra no seu negócio e em sua vida pessoal, pois essas pequenas taxas podem retirar toda sua margem de lucro.
Bônus:
Como economizar dinheiro com conta em banco (PF e PJ) e cartões de débito e crédito
Caso você precise de uma conta bancária como pessoa física, ou até mesmo como pessoa jurídica do tipo MEI (microempreendedor individual) é aconselhável criar uma conta em um banco digital como Nubank ou Banco Inter.
Esses bancos digitais não cobram nenhum tipo de mensalidade ou anuidade, você pode fazer pagamentos, depósitos e até transferência para outros bancos de forma gratuita! A conta digital oferece inclusive número para depósito, com agência e conta, assim como nos banco tradicionais.
Além disso, é possível solicitar cartão de crédito grátis, sem nenhum tipo de anuidade ou taxas.
Essa é uma enorme vantagem principalmente para quem é MEI, pois a mensalidade de uma conta jurídica em um banco tradicional é muito cara, e não existe forma de obter gratuidade. Para a conta como pessoa física nos bancos tradicionais até existe a opção “serviços essenciais” que gera gratuidade, mas pouca gente conhece. Desse modo é mais vantajoso partir para os bancos digitais que são grátis por padrão.
O Banco Inter sequer cobra taxa para saque na Rede24Horas e o Nubank cobra uma taxa de R$ 6,90, mas ainda sim por todos os benefícios vale muito a pena.