Banco PAN: é mesmo uma boa conta digital e cartão?

• Pontos positivos: cadastro simples e online, conta e cartão grátis, cartão consignado para negativados, 30 transações (TED, boleto e saque) grátis por mês.
• Pontos negativos: não aceita pessoa jurídica, melhores cartões possuem anuidade.

O Banco PAN entrou de cabeça no mundo digital e lançou em fevereiro de 2020 sua conta digital grátis e cartão sem anuidade.

A solução oferece todos os benefícios presentes nos concorrentes como: abertura e manutenção grátis; TEDs; saques; geração de boletos de depósito; PIX; rendimento de saldo; cartão de débito e crédito, entre outros.

Hoje o aplicativo conta com mais de 10 milhões de downloads, sendo a mesma plataforma financeira utilizada nos cartões de crédito das empresas digitais Méliuz, Hurb e Mooba.

Por trás do empreendimento está uma instituição com décadas de atuação, e que hoje tem como principais acionistas o Banco BTG Pactual e a Caixa Econômica Federal.

Como criar uma conta

Abrir uma conta é muito fácil, todo processo é feito online pelo aplicativo disponível para Android e IOS. É possível criar conta apenas como pessoa física e não aceita conta conjunta.

No momento do cadastro você deve autorizar o app o acesso à localização, preencher alguns dados pessoais (como nome, CPF, endereço, e-mail, telefone, renda, etc.) e escolher uma senha. Será necessário enviar uma selfie e uma foto do documento para confirmar sua identidade.

Recursos da conta digital Pan

A conta digital do Banco Pan já conta com os principais recursos de uma boa solução virtual, incluindo 30 saques, TEDs e depósitos grátis por mês, chaves PIX, e rendimento automático do saldo em conta.

Confira todos os recursos:

• Pix: cadastre suas chaves e receba e envie dinheiro de forma instantânea e grátis;
• Cartão de débito;
• Cartão de crédito Mastercard sem anuidade (sujeitos a análise de crédito);
• Limite emergencial (cheque especial) com taxas a partir de 5,9% ao mês* (sujeito a análise de crédito);
• Empréstimo pessoal (sujeito a análise de crédito);
• Rendimento do saldo em conta acima da poupança, aplicação a partir de R$ 1,00;
• Portabilidade de salário;
• 30 saques, TEDs e depósitos por boleto grátis por mês (ao ultrapassar é cobrado R$2,00 por operação);
• Clube de ofertas com descontos em lojas, viagens e restaurantes;
• Controle de gastos, extratos e faturas;
• Quem possui cartão de crédito pode participar do Programa de recompensas PAN+ Mais, onde comprar vales pontos que podem ser trocados por recompensas;
• Em breve: não gasta internet do seu plano de celular.

Atenção para o recurso de limite emergencial, apesar de ser um crédito útil no momento de sufoco, os juros são altos e podem atrapalhar sua vida financeira. Além disso, as taxas são “a partir de”, podendo ser ainda mais do que 5,9% ao mês.

São disponibilizados 30 saques, TEDs e depósitos por boletos de forma gratuita todo mês, o que é o suficiente para uma pessoa física utilizar; caso ultrapasse é cobrado R$ 2,00 por serviço.

É possível contratar o Empréstimo Pessoal pelo APP com taxas a partir de 2,90% ao mês e sem necessidade de garantia, mas a aprovação é sujeito a análise de crédito. A instituição também oferece empréstimo consignado, mas a contratação é diferente do empréstimo pessoal, sendo feita diretamente pelo website oficial do Banco PAN.

Cartão de crédito sem anuidade

Ao criar sua conta você pode solicitar também um cartão de crédito; porém a solução está sujeita a análise de crédito, portanto a aprovação não é garantida.

O cartão de crédito PAN é grátis e sem anuidade, possui bandeira Mastercard, e a administração da fatura é feita pelo aplicativo.

Não é informado no website do Banco Pan se o cartão sem anuidade permite compras internacionais em outras moedas, assim que obtivermos essa informação atualizaremos este artigo.

Caso tenha interesse, você pode atualizar seu cartão para versões com cobrança de anuidade e participar do programa de recompensas do Banco PAN (explicado em detalhes mais abaixo)

O ponto negativo dos cartões de crédito do Banco PAN é que não é possível antecipar o pagamento da fatura, recurso oferecido por alguns concorrentes, por exemplo, o Nubank. Pagar a fatura de forma adiantada é um hábito positivo de pessoas com boa educação financeira.

É possível contratar a parte um seguro para os cartões PAN de débito e crédito no valor de R$ 5,50 por mês. O seguro oferece cobertura de até R$ 5.500,00 para saque ou compra sob coação, até 1.000,00 para furto ou roubo da bolsa (bolsa protegida), e R$ 3.000,00 para auxílio funeral individual por morte acidental. Além disso, os beneficiários participam de sorteios mensais de até R$ 5.000,00.

O banco também conta com um cartão de crédito para negativados (consignado), algo que tem se tornado notícia na internet, pois não é comum a oferta de crédito para quem tem nome sujo na praça; no entanto esse benefício está disponível apenas para consumidores com vínculo em instituições públicas, como servidores, aposentados e pensionistas.

Cartões com programa de recompensas PAN Mais

Além do cartão de crédito grátis (zero anuidade), o Banco PAN oferece mais quatro opções de cartão com anuidade paga e mais benefícios: Básico Nacional; Internacional; Gold e Platinum.

A vantagem dos cartões com anuidade é que participam do programa de pontos PAN Mais, onde cada dólar gasto acumula pontos, além de contar com programa de cashback que retorna parte do valor gasto em parceiros como crédito na fatura.

Apesar do cálculo dos pontos ser realizado em dólar, as transações em reais (R$) também são válidas, sendo convertidas para dólares dos Estados Unidos da América (USD) conforme o câmbio vigente na data do vencimento da fatura.

Ao acumular no mínimo 1.000 pontos você já pode trocar por prêmios do catálogo de produtos disponibilizado pelo Banco PAN. Tem vale-presente, recarga de celular, crédito de combustível e muito mais.

Além disso, é possível transferir pontos para programas parceiros como Dotz, Decolar, Smiles e In Mais.

Entre os benefícios oferecidos estão descontos e caskbacks em diversas lojas, entre as principais estão: Drogaria Pacheco, Drogaria São Paulo, NetShoes, entre outras.

Comparativo dos cartões de crédito

Confira a tabela abaixo com uma comparação entre todos os cartões Pan:

OBS: verificamos que o cálculo de acumulo de pontos mencionado no website oficial do Banco PAN é um pouco diferente do mencionado no regulamento do programa PAN Mais. Assim que tivermos mais informações atualizaremos este detalhe.

Isenção na anuidade do cartão de crédito: Use + Pague menos

Como pagar anuidade não é algo desejado pela maioria das pessoas, o Banco PAN oferece aos cartões o programa “Use + Pague menos”, em que quanto mais você gastar em sua fatura maior o desconto (entre 25% a 100%) na anuidade do cartão. O cartão básico não participa do programa. O sistema é similar ao que muitos concorrentes estão utilizando, por exemplo, o cartão C6 Bank.

Confira abaixo as faixas para cada cartão:

*Embora seja informado que o cartão básico nacional também participa dos descontos, não encontramos mais detalhes.

Investimentos pelo App

Pela própria conta digital é possível fazer investimentos em produtos de renda fixa como CDB e LCI, com opções cobertas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

Segundo o Banco PAN não há custo para realizar investimentos, não há tarifa de abertura ou manutenção de conta e tampouco custo para emissão de TED, taxa de custódia ou outras tarifas, e é possível começar a investir com aplicações a partir de R$ 100,00.

App é usado para administrar cartões parceiros

O Banco PAN possui parceria com as empresas digitais Hurb, Méliuz e Mooba, oferecendo seus cartões sobre a marca das respectivas empresas.

Na parceria o cartão é administrado pelo app do banco, mas possui anuidade e regras específicas para cada uma das empresas, por exemplo, no Hurb a mensalidade é de R$ 5,00, no Mooba é R$ 15,00, enquanto na Méliuz é grátis.

Acreditamos que essas parcerias tiveram impacto importante no crescimento digital do PAN nos últimos meses, pois o banco já possui um vasto número de clientes mesmo com tendo lançado a conta digital apenas em 2020. Como não temos acesso a informações detalhadas, não podemos confirmar a hipótese.

Outros serviços do Banco Pan

Além das soluções digitais, conheça outros serviços oferecidos pelo Banco Pan:

• Financiamento de veículos: financiamento de até 100% do valor do veiculo; até 60 meses para pagar; e até 45 dias para pagar a primeira parcela. Mais de 5.000 lojas parceiras em todo território nacional.
• Cartão consignado: é um cartão de crédito sem anuidade e com desconto em folha. Com ele é possível fazer compras, realizar saques do limite disponível e usar taxas de juros menores do que os cartões comuns. Exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos; IMPORTANTE: O que vem descontado na sua folha é parte do saldo da sua fatura. O restante pode ser pago por você nos bancos ou lotéricas através do boleto. O cartão é sem anuidade e possui Limite de até 2x o seu salário. Disponível também para negativados.
• Empréstimo consignado: crédito destinado a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas, mesmo negativados, com desconto direto na folha de pagamento, desde que haja convênio estipulado entre o PAN e a fonte pagadora. Parcelas em até 84 vezes, com taxas de juros de acordo com a fonte pagadora, normalmente com juros bem menor do que os empréstimos tradicionais. O limite disponibilizado leva em consideração o valor do benefício ou salário, assim como a margem consignável disponível.
• Too Seguros: antes conhecida como Pan Seguros trocou marca e agora se chama Too Seguro. Empresa tem BTG Pactual e Caixa Econômica Federal como sócios.
• Plataforma de educação financeira em parceria com a startup Grão: O banco PAN firmou parceria com a Grão para oferecer a plataforma de microinvestimentos aos clientes de sua conta digital. Na parceria, o banco terá acesso exclusivo às tecnologias da startup via APIs, para que a mesma experiência que as pessoas experimentam no app da Grão seja espelhada para dentro do app do banco de forma 100% gratuita.
• Parceria com a operadora Claro: Claro e o Banco PAN anunciaram uma parceria no qual pretendem oferecer 600MB de bônus para os clientes pré-pago da operadora que abrirem uma conta no banco digital. No momento, não encontramos grandes divulgações das empresas sobre a promoção. Esse tipo de parceria não é novidade, pois C6 Bank e TIM oferecerem a algum tempo esse tipo de benefício a seus clientes.

Banco Pan é confiável?

O Banco Pan era chamado até 2013 como Banco PanAmericano, em 2011 a totalidade das ações pertencentes ao grupo Silvio Santos foi adquirido pelo banco BTG Pactual. A empresa está listada na Bolsa de Valores de São Paulo com a sigla BPAN4, e possui como principais acionistas o banco BTG Pactual e pela Caixa Econômica Federal.

Apesar do grupo já ter sido envolvido em casos de fraudes, como no caso das “inconsistências contábeis“ no ano de 2010 (fonte); é considerada uma instituição financeira segura para se ter uma conta digital e demais produtos.

Atendimento ao cliente

A central de atendimento da conta digital funciona de segunda a sábado das 08 às 22h no telefone 4003-0101 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-888-0101 para demais regiões.

Também é possível conversar via chat com uma assistente virtual no aplicativo. Para atendimento em caso de perda ou roubo e liberação para uso no exterior o funcionamento é 24 horas, inclusive feriados.

No portal Reclame Aqui o Banco Pan possui uma página onde são tratados todos os serviços da empresa, não apenas a conta digital. O banco recebeu 22.521 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 98,4% delas, com 76% de índice de solução e 58,4% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa. Segundo o portal a empresa é avaliada com nota 7.2/10 (classificada como de bom atendimento).

No Google Play o app possui nota 4.1/5 na média de mais de 159 mil avaliações, e já foi baixado mais de 10 milhões de vezes, o que demonstrar ser um banco digital de imenso alcance.

Conclusão: vale a pena escolher a conta digital do Banco Pan?

A conta digital do Banco PAN é grátis e oferece todos os principais recursos que uma solução digital precisa ter.

No entanto o número de saques, transferências e depósitos por boleto é limitado a 30 grátis por mês no total, em concorrentes como o Banco Inter o número é ilimitado.

O cartão de crédito possui versão sem anuidade, algo que se tornou comum em outras contas digitais, mas para obter mais benefícios como participação no programa de pontos e cashback na fatura é necessário alterar seu cartão para uma versão com anuidade.

Entre os principais diferenciais está o cartão de crédito consignado que aceita até pessoas com nome sujo, mas apenas consumidores com vínculo em instituições públicas, como servidores, aposentados e pensionistas podem solicitar esse serviço.