Carteira Digital – Entenda Como Funciona e Conheça as 7 Mais Usadas!
Confira as opções de carteiras digitais mais utilizadas no Brasil e entenda as diferenças práticas entre cada uma delas.
O que é carteira digital
Carteira digital é como um aplicativo de celular, esse app é capaz de guardar todas as suas informações de pagamentos, como número de cartões de crédito, conta bancária e saldo virtual. Tudo é armazenado de forma segura com total privacidade.
Dessa maneira ao fazer um pagamento em uma loja virtual, ou até mesmo em lojas físicas que aceitem essa modalidade, ao invés de tirar seu cartão de crédito ou dinheiro do bolso, você paga com essa carteira digital.
O cliente que usa uma carteira digital para fazer pagamentos não paga nenhum tipo de taxa na grande maioria dos casos. É o vendedor que aceita receber via carteira digital que irá pagar as taxas assim como já acontece quando o cliente passa o cartão na maquininha.
Em alguns casos existem formas do vendedor também não pagar taxas, caso receba transferência de saldo à vista de uma carteira para outra. Mas essa opção de transferência de saldo só existe em algumas carteiras, vamos explicar mais adiante.
Exemplos práticos de uso de carteira digital
- No momento de fazer uma compra em uma loja na internet, ao invés de colocar seus dados de cartão de crédito, você pode simplesmente selecionar alguma carteira digital, como PayPal ou PagSeguro, acessar sua conta e pagar sem precisar fornecer nenhum dado para a loja.
- Em alguns modelos de carteira digital, como SamsumgPay ou GooglePay, permitem pagamento via NFC (aproximação), dessa maneira ao invés de inserir seu cartão na maquininha em uma loja física, você pode simplesmente aproximar seu celular e o app vai transmitir suas informações de pagamento. Se você esquecer o cartão em casa dá pra pagar com o celular!
- Caso cliente e vendedor tenham a mesma carteira digital, e caso a carteira digital seja do tipo que permite manter saldo virtual (como PagSeguro, Mercado Pago, e PicPay) é possível transferir saldo de uma conta para outra.
- Em caso de maquininhas de cartão que também possuam carteira digital da mesma empresa, como é o caso de PagSeguro e Mercado Pago, é possível selecionar a opção de pagamento via QR Code, economizando bastante nas taxas pagas pelo vendedor.
Vantagens em utilizar uma carteira digital
- Seus dados pessoais e financeiros ficam guardados de forma segura na carteira digital, você não precisará compartilhá-los em lojas físicas ou virtuais;
- Também é benéfico para vendedores, pois os clientes com carteiras digitais já estão “verificados” como confiáveis, dessa maneira o risco de fraude em venda diminui;
- Fazer compras em lojas físicas sem precisar levar seu cartão de crédito, pois muitas máquinas de cartão já aceitam pagamentos por aproximação (NFC), portanto basta aproximar seu celular da máquina para que ela entenda suas informações de pagamento. Nesse caso o celular também precisa estar preparado para essa tecnologia.
Opções de carteira digital
Cada carteira digital tem características diferentes! Algumas você só consegue armazenar os dados do seu cartão de crédito, como é o caso da Samsung Pay, ApplePay, GooglePay. Já em outras além de adicionar o cartão, é possível adicionar saldo virtual por boleto bancário, receber transferências, pagar via QR Code, entre outros recursos.
- Samsung Pay, ApplePay e GooglePay: adicione seus cartões de crédito na carteira para pagar com a tecnologia de aproximação em maquininhas com suporte a NFC.
- PagSeguro: adicione seus cartões de crédito, adicione saldo via boleto, faça e receba pagamentos de diversas formas, pague via QR Code, entre outros.
- MercadoPago: adicione seus cartões de crédito, adicione saldo via boleto, faça e receba pagamentos de diversas formas, pague via QR Code, entre outros.
- PicPay: adicione seus cartões de crédito, adicione saldo em conta, faça e receba pagamentos via saldo em conta ou cartão de crédito.
- PayPal: adicione seus cartões de crédito e conta bancária, mantenha saldo em conta, faça e receba pagamentos por cartão ou saldo em conta.
Quanto custa usar uma carteira digital
O usuário que vai efetuar pagamentos não paga taxas por utilizar uma carteira digital, com exceção de algumas modalidades da carteira PicPay.
Já para quem está recebendo o pagamento funciona de duas formas: no caso das carteiras que apenas armazenam os dados, como SamsungPay, GooglePay e ApplePay não é cobrado taxa nenhuma, porém a maquininha que vai “passar” as carteiras irá cobrar as taxas convencionais como sempre.
E no caso de carteiras como PagSeguro e MercadoPago, é cobrada as taxas diretamente pelas carteira, já que além de armazenarem os dados são as intermediadoras dos pagamentos.
| Carteira | Opções de pgto | Cliente paga taxa? | Vendedor paga taxa? |
| SamsungPay, GooglePay e ApplePay | Apenas cartão de crédito | Não | Nada para a carteira, só as taxas padrão da maquininha. |
| PagSeguro | Cartão de crédito e saldo virtual | Não | Sim. Opção de taxas mais baratas com pgto via QR Code. |
| Mercado Pago | Cartão de crédito e saldo virtual | Não | Sim. Opção de taxas mais baratas com pgto via QR Code. |
| PicPay | Cartão de crédito e saldo virtual | Não caso envie dinheiro para “contas PRO”. Sim caso pague mais de R$ 800,00 por mês via cartão para “contas pessoais” | Sim caso sua conta seja “PRO”. Não caso sua conta seja “pessoal” e respeite limites mensais. |
| PayPal | Cartão de crédito e saldo virtual | Não | Sim |
Para informações detalhadas sobre o funcionamento e taxas de cada uma das soluções de pagamentos mencionadas neste artigo consulte os websites oficiais das empresas.
Acesse os websites oficiais:
